Reiseversicherung: Effektive Absicherung im Ausland
Eine Reiseversicherung soll verschiedene Risiken auf und vor einer Reise abdecken, dazu können einzelne Versicherungen oder auch Versicherungspakete bei Versicherungen oder auch Verkehrsclubs abgeschlossen werden.
Der Urlaub soll mit die schönste Zeit im Jahr sein. Er dient der Erholung und Entspannung und dem Kennenlernen neuer Kulturen. Dies soll natürlich durch nichts beeinflusst werden. Daher bieten Versicherungen oft viel Schutz an, dieser reicht von Krankheit über verlorenes Gepäck bis hin zum Abbruch des Urlaubs. Bedenken Sie, dass eine Reiseversicherung nicht immer notwendig ist. Ein Schutz im Ausland in der privaten Krankenversicherung ist zum Beispiel enthalten.
Infografik Reiseversicherung & Urlaub: Was vor der Reise wichtig ist
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Die Höhe der Kosten für Reiseversicherungen lassen sich nicht pauschal beziffern, da sie von mehreren Faktoren abhängig sind. Dies sind zum Beispiel:
- die Vertragslaufzeit
- das Reiseland
- die Dauer der Reise
- das Alter des Versicherten
Zudem kann beim Abschluss der Versicherung eine Selbstbeteiligung vereinbart werden. Im Normalfall beträgt diese mindestens 25 Euro pro Schadensfall. Die Selbstbeteiligung bei der Reisegepäckversicherung liegt oft bei etwa 100 Euro. Wird ein prozentualer Selbstbehalt gewählt, so kann sich dieser, je näher die Reise rückt, erhöhen.
Wichtige Tipps zur Reiserücktrittsversicherung
- Bei mehreren Reisen im Jahr sollte ein Jahresvertrag abgeschlossen werden. Einzelpolicen sind zwar möglich in der Summe aber meist teurer.
- Aber: Ein Jahresvertrag endet nicht automatisch nach einem Jahr, sondern er muss rechtzeitig gekündigt werden.
- Versicherungspakete, die häufig in Reisebüros angeboten werden, sind oft zu teuer und bieten meistens keinen optimalen Schutz. Sie decken oft nur Risiken ab, die schon andere Versicherungen, wie die Privathaftpflichtversicherung, einschließen.
- Gibt es keine Reiserücktrittsversicherung und kann eine Reise nicht angetreten werden, so kann ein Ersatzreisender bestimmt werden, sodass keine Stornogebühren anfallen.
- Achtung! Nicht jede Versicherung bietet auch Schutz bei Sportveranstaltungen im Ausland.
- Auch die Hausratversicherung bietet mit der Außenversicherung einen Reiseschutz bei Reisen bis zu einer Dauer von drei Monaten, jedoch nur in einem bestimmten Rahmen.
- Storno wegen Krankheit: Reiserücktrittsversicherungen zahlen in der Regel nur, wenn die Krankheit nach dem Vertragsbeginn diagnostiziert wurde.
- Sollte während des Urlaubs ein Abbruch der Reise notwendig werden, benötigen Sie eine spezielle Reiseabbruchversicherung, die oft im Paket mit anderen Reisepolicen angeboten wird.
Wichtig: Vergleich durchführen
Es gibt verschiedene Reiseversicherungen. Oft werden Kombinationstarife angeboten. Eine Reiseversicherung ist aber nicht in allen Fällen notwendig. Da der Markt schwer überschaubar ist, empfielt es sich, einen unabhängigen und unverbindlichen Vergleich der Anbieter und Tarife durchzuführen. Zudem sollten Sie sich genau im Vorfeld überlegen, welche Art der Reiseversicherung notwendig und nützlich ist. Auch da kann ein Vergleich und ein aktueller Test hilfreich sein. Bei einem Vergleich ist zu beachten, ob ein Vertrag für nur eine bestimmte Reise, ein Jahresvertrag oder sogar ein unbefristeter Vertrag gewählt wird, da dies Auswirkungen auf die Beiträge hat.
Alles über Reiserücktrittsversicherungen – Tipps und Hinweise für den sorglosen Urlaub
Reiserücktrittsversicherung im Test
In der Ausgabe 02/2014 Finanztest hat Stiftung Warentest die Reiserücktrittsversicherung getestet. Geprüft wurden dabei 97 Tarife der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung. Kriterien waren beispielsweise die Selbstbeteiligung, die Maximaldauer einer Reise und der Basisschutz bei Reiserücktritt. Zu den Testsiegern gehören der Tarif Topschutz von der TravelSecure/Würzburger, der Tarif Elvia Reiserücktritt-Vollschutz von AGA und der Tarif RRK + Urlaubsgarantie von der HanseMerkur.
Speziell für den Gesundheitsschutz im Ausland
Auslandskrankenversicherung: Viele Leistungen im Ausland
Bei einem Aufenthalt im Ausland übernimmt die Auslandskrankenversicherung alle Leistungen der Krankenversicherung in Deutschland.
Die Beiträge sind dabei von vielen Faktoren wie etwa dem Reiseland und dem Alter abhängig.
Andere Arten der Reiseversicherung
Die Reiserücktrittsversicherung und die Auslandskrankenversicherung sind nicht die einzigen Reiseversicherungen. Auch das Gepäck und mögliche Unfälle können versichert werden. Zudem gibt es auch Gruppen- oder Schüler-Reiseversicherungen für Klassenfahrten.
Die Reisegepäckversicherung – bei Diebstahl oder Beschädigung
Ob ein Urlauber wirklich eine Reisegepäckversicherung braucht, sollte genau geprüft werden. Sie ist relativ teuer und oft springt sie nur unter sehr strengen Bedingungen ein. Es gibt sowohl Kurzzeitverträge, die nur für bestimmte Reisen gelten, als auch Jahresverträge für alle Reisen während der Vertragslaufzeit. Im Allgemeinen ist nur der Zeitwert des Gepäcks versichert. Gegen höhere Beiträge kann natürlich aber auch der Neuwert versichert werden. Abgedeckt sind zum Beispiel Schäden am Reisegepäck durch:
- Diebstahl, Raub, vorsätzliche Sachbeschädigung
- Transportmittelunfall
- Brand, Blitzschlag, Explosion, Elementarschäden
Die Versicherung ist nicht immer sinnvoll, daher sollte jeder Interessierte vorher einen Reisegepäckversicherung-Vergleich durchführen.
Arten der Reiseversicherung
Die „Reiseversicherung“ ist ein Oberbegriff für verschiedene Versicherungen mit vielen unterschiedlichen Leistungen, wie ein Krankenversicherungsschutz, eine Absicherung bei Unfällen oder der Ersatz von gestohlenen Gepäckstücken. Dazu gehören zum Beispiel folgende Versicherungen:
- Auslandskrankenversicherung
- Ferienhaus-Versicherung
- Gruppen-Reiseversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reisekrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Reisestornoversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Schüler-Reiseversicherung
Reiseschutz für Hunde
Der Hund ist das liebste Haustier der Deutschen. Daher können viele auch nicht darauf verzichten, ihr Tier mit in den Urlaub zu nehmen. Aber nicht nur Menschen, sondern auch Hunden kann ein Unfall passieren oder sie können plötzlich krank werden. Ebenso wie in Deutschland sind auch die Tierarztkosten im Ausland sehr hoch. Daher kann auch eine Reiseversicherung für Hunde abgeschlossen werden. Die Reiserücktrittsversicherung für Hunde tritt zum Beispiel in folgenden Fällen in Kraft:
- Der Hund erkrankt plötzlich schwer und kann nicht mit in den Urlaub fahren.
- Andere unvorhergesehene Ereignisse wie Schwangerschaft oder Todesfall.
Wichtig dabei ist, dass bei Vertragsabschluss alle mitreisenden Hunde genannt werden. Alles was man zur Tierkrankenversicherung wissen sollte und ob diese sinnvoll ist, erfahren Sie in unserem Podcast:
Die Reiseunfallversicherung – ob Behandlung oder Rücktransport
In bestimmten Situationen kann eine Reiseunfallversicherung durchaus sinnvoll sein. Oft kann man aber auch in Verbindung mit der normalen Unfallversicherung einen Schutz für die Reise mit abschließen. Dazu ist ein Vergleich der Tarife oder der Testergebnisse zum Beispiel von Finanztest hilfreich.
Es gibt Verträge mit einem weltweiten Reiseunfallschutz und welche, die nur auf bestimmte Länder begrenzt sind. Besonders während der An- und Abreise kann es oft zu kleineren oder leider auch größeren Unfällen kommen. Selbst günstige Kfz-Versicherungen können oft schon eine Absicherung für das Ausland bieten.
Ferienhaus-Versicherung – das private Feriendomizil absichern
Eine Ferienhaus-Versicherung kann, ähnlich wie bei der Wohngebäudeversicherung, für die Ferienwohnung oder ein Ferienhaus sowie für Garagen und Nebengebäude (Gartenlauben, Geräteschuppen) gelten. Die Beiträge sind abhängig vom Gebäudewert und der Sturm- und Leitungswasserzone, in der sich die Immobilie befindet. Es werden Schäden am Gebäude, jedoch keine Einrichtungsgegenstände versichert.
Mitversichert in der Ferienhaus-Versicherung sind zum Beispiel:
in der allgemeinen Versicherung:
- Klingeln, Briefkästen, Mülltonnen
- Terassen
- Außenverkleidungen aus Schiefer
- Mietverlust für Wohnräume bis 12 Monate
in der Leitungswasserversicherung:
- Fußbodenheizungen
- Wärmetragende Flüssigkeiten
- Wasseraustritt aus Aquarien und Wasserbetten
- Wärmepumpen- und Solarheizungsanlagen
in der Feuerversicherung:
- Schäden durch Verpuffung bis 500 Euro
- Feuernutzwärmeschäden
- Implosion
- Aufprall einen Luftfahrzeuges
- Überschallknall
Was ist im Ernstfall zu tun?
Wenn es im Urlaub wirklich zu einem Schadensfall kommt, sollten folgende Dinge beachtet werden:
Notfallnummer anrufen:
Jeder Versicherer hat eine Notfallnummer, die im Schadensfall schnellstmöglich gewählt werden sollte, um diesen zu kontaktieren.
Rücktransport:
Sollte ein medizinischer Rücktransport notwendig sein, so ist dies unbedingt mit der Auslandsreise-Krankenversicherung abzusprechen. Wird er eigenständig organisiert, kann es dazu kommen, dass diese Versicherung diese Kosten nicht trägt.
Aufbewahrung von Belegen:
Rechnungen für Behandlungen und Medikamente sollten unbedingt aufbewahrt werden, um die Kosten später erstattet zu bekommen.
Reiserücktritt wegen Krankheit:
Kann eine Reise wegen einer Krankheit erst gar nicht angetreten werden, so muss der Reiserücktrittsversicherung ein ärztliches Attest vorgelegt werden.
keine Einigung in Sicht:
Können Sie sich einmal mit ihrer Reiseversicherung nicht über die Kostenübernahme einigen, so schalten Sie zur Schlichtung den kostenlosen Ombudsmann der privaten Kranken- und Pflegeversicherung ein.
Mit dem Auto ins Ausland
Es gibt viele Möglichkeiten an das Reiseziel zu kommen. So nimmt zum Beispiel die Zahl der Flugreisen immer weiter zu. Aber dennoch fahren viele Deutsche immer noch gerne mit dem Auto auf Reisen.
Dabei sollte unbedingt der Europäische Unfallbericht mitgenommen werden. Dieser kann im Falle eines Unfalls helfen, diesen zu dokumentieren. Die jeweilige Versicherung stellt diesen Bericht zur Mitnahme bereit.
Die Jahresreiseversicherung: Schutz für ein ganzes Jahr
Eine Jahresreiseversicherung ist eine gute Alternative zu vielen anderen Reiseversicherungspaketen. Sie versichert alle Reisen in einem Jahr und ist dabei noch relativ günstig. Es gibt Verträge mit und ohne Selbstbehalt. Die Beiträge der Jahresreiseversicherungen sind abhängig von der maximalen Reisesumme. Sie gelten immer für mindestens ein Jahr. Um die günstigste und beste Versicherung zu finden, ist ein Vergleich sehr nützlich.
Die Reiseschutzversicherung: das Komplettpaket für unterwegs
In einer Reiseschutzversicherung werden oft viele Reiseversicherungen kombiniert. Dazu gehören zum Beispiel folgenden Versicherungen:
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reisehaftpflichtversicherung
Es sollte jedoch genau auf die Leistungen der Verträge geachtet werden, denn oft gibt es dabei große Abstriche. Ein entsprechender Tarifvergleich kann dabei sehr hilfreich sein.
Wann nicht gezahlt wird
Im Folgenden werden einige Fälle dargestellt, in denen die Reiseversicherung nicht zahlt:
- Bei Vertragsabschluss werden bestimmte Vorerkrankungen nicht angegeben.
- Ein Diebstahl während des Urlaubs wird nicht bei der Polizei angezeigt, aber trotzdem bei der Versicherung gemeldet.
- Es werden Aktivitäten durchgeführt, die von der Versicherung nicht abgedeckt werden.
- Ein Unfall findet aufgrund von Genussmittelmissbrauch statt.
- Ein Reiserücktritt findet aufgrund vor Angst vor inneren Unruhen statt.
- Schäden werden vorsätzlich oder durch grobe Fahrlässigkeit angerichtet.
- Im Zusammenhang mit der Ausübung der beruflichen Tätigkeit kommt es zu Schäden.
- Folgeschäden werden oft nicht getragen. Bei Verlust des Schlüssels zum Beispiel werden die Kosten des Schlüssels ersetzt, aber nicht die Kosten der Auswechslung von Schlössern.
10 häufig gestellte Fragen zur Absicherung der Reise – FAQ
