Berufsunfähig­keits­versicherung Studenten:
Aktueller Test 2020 und Vergleich der Tarife

Testsieger: Den suchen alle, die eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen wollen – und wir haben die heutigen premium-Tarife auf ihre Eignung dazu getestet. Hinsichtlich der Bedingungsqualität liegen die Alte Leipziger, der HDI und die Basler vorne – gefolgt von zehn weiteren Versicherern mit einer sehr guten Bewertung.

Beim Blick auf den Beitrag fielen vor allem die Community Life, die Dialog und die Basler mit sehr günstigen Beiträgen auf – letztere gehört neben der Continentale und der Condor auch zu den Gesellschaften, die mit vergünstigten Einsteigertarifen um Studenten wirbt, die für den Schutz so wenig wie möglich bezahlen wollen, die aber trotzdem einen Top-Schutz wünschen.

Testsieger: Unsere 1A Berufsunfähigkeitsversicherungen 2017/2018 für Studenten

Verschiedene Gesellschaften: Bewertung von Leistungen, Versicherungsbedingungen, Beitragsniveau und Finanzstärke

Wir haben beim Test verschiedene Schwerpunkte gesetzt – aber wir wollten vor allem auch wissen: Wer bietet die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Im Fokus dabei vor allem die Qualität der Versicherungsbedingungen, aber auch das Beitragsniveau und die Finanzstärke der jeweiligen Versicherungsgesellschaften. Insgesamt haben dabei 13 Versicherer mit der Bestnote „sehr gut“ abgeschnitten, die Top-Anbieter sind …

BU für Studenten – warum sind Top-Versicherungs­bedingungen so wichtig?

Studenten schließen den BU-Schutz oft im Alter von 20 bis 25 Jahren ab – die Verträge laufen dann meist bis zum Rentenbeginn und damit fast fünf Jahrzehnte. Sie sollten deshalb einiges „mitmachen“: Gehaltssteigerungen genauso wie eine zweite Karriere, Finanzprobleme genauso wie alle Besonderheiten des späteren Berufes. Und sie müssen in der Lage sein, im Ernstfall für mehrere Jahrzehnte Ihre finanzielle Versorgung sicherzustellen. Leisten können das nur Top-Tarife, die detaillierte Leistungsversprechen geben und flexibel bleiben. Deshalb testen wir zum Beispiel …

Gut zu wissen: Vor allem im Studium, aber auch später im Erwerbsleben haben Sie ohne private Absicherung kaum finanzielle Unterstützung, wenn die Gesundheit Sie im Stich lässt. Auch deshalb brauchen Sie bereits im Studium eine BU! Und selbst wenn im Erwerbsleben die Deutsche Rentenversicherung die sogenannte Erwerbsminderungsrente auszahlt: Die liegt im Schnitt bei einigen hundert Euro. Kaum genug, um davon wirklich finanziell abgesichert zu leben!

Die günstigste Berufsunfähigkeits­versicherung für Studenten

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten kommt es vor allem auf einen günstigen Beitrag an – wir zeigen Ihnen die günstigsten Versicherer und werfen auch einen Blick auf die Versicherungsbedingungen! Das Fazit: Ein günstiger Beitrag muss nicht zu Lasten der Qualität gehen – die Versicherer mit den günstigsten Beiträgen haben allesamt gute bis sehr gute Versicherungsbedingungen.

Untersucht wurden die Beiträge für zehn Studenten mit unterschiedlichen Rentenhöhen und Laufzeiten. Aus allen Beiträgen wurde ein Mittelwert berechnet, die Vergabe von Punkten erfolgte danach, um wie viel dieser Mittelwert über- bzw. unterschritten wurde. Das Verteuerungsrisiko beschreibt ohne Berücksichtigung von § 163 VVG das Risiko von Beitragssteigerungen, wenn die kalkulierten Überschüssen wegfallen würden. Die Community Life kalkuliert mit Festbeiträgen und ohne Überschüsse, sodass kein Risiko besteht.

Der Preis ist heiß bei diesen Berufsunfähigkeitsversicherungen

Der Blick von Studenten auf der Suche nach einer Berufs­unfähigkeits­versicherung geht nicht nur auf die Bedingungen – die Beiträge müssen günstig und dauerhaft bezahlbar sein. Und die Top-Versicherer mit den besten Bedingungen sind natürlich nicht zwangsläufig die günstigsten. Wir haben deshalb das Beitragsniveau der BU-Versicherer anhand von „Muster-Studenten“ untersucht.

Das sind die Versicherer, die besonders günstigen Schutz anbieten:

Community Life: Im Tarif Job bietet der kleine Versicherer einen Festpreis für die gesamte Laufzeit und erhält für seine Prämien die Top-Note 1,0 – das Bedingungswerk ist ebenfalls gut mit der Note 1,7.

Basler: Im Tarif BP bietet die Basler nicht nur exzellenten Schutz als einer der Testsieger (siehe oben), sondern auch ein Beitragsniveau, das mit 1,0 ebenfalls exzellent bewertet ist.

Dialog: Und auch der Ableger der Generali bietet mit der SBU Professionell eine äußerst günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Beitrags-Note 1,0 und einem Bedingungswerk, das wir im guten Bereich (Note 1,8) ansiedeln.

Sie bestimmen die Höhe des Beitrages mit

Wie viel Sie tatsächlich für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen, hängt – auch – davon ab, wie viel Rente Sie versichern. Standardmäßig wird bei den meisten Studenten heute eine anfängliche Rente von 1.000 Euro versichert, die dann über die Nachversicherungsgarantie und die Dynamik später nach Abschluss des Studiums angepasst werden kann. Wer aber im Studium bereits eine Familie zu versorgen oder andere lasten zu schultern hat, für den kann eine höhere Rente durchaus sinnvoll sein. Absichern können Sie bei der Alte Leipziger bis zu 2.000 Euro Rente als Student – bei anderen Versicherern sind bis zu 1.500 Euro Rente möglich für Studenten:

Geht es noch ein bisschen billiger?

Wer als Student mit schmalem Budget eine Frage auf diese Antwort sucht, der wird bei den Einsteiger- oder Startertarifen fündig, die einige Versicherer bieten. Die Idee dahinter: In den ersten Vertragsjahren wird der Beitrag für junge Menschen deutlich reduziert – dafür steigt er dann nach Ende der Startphase an und liegt etwas über dem regulären Tarif. Unter anderem bieten diese Tarife solche Optionen:

Continentale: Im Tarif Premium BU Start bekommen Sie in den ersten Vertragsjahren bis zu 50 Prozent Rabatt – und dennoch exzellente Bedingungen, die mit der Note 1,3 bewertet wurden.

Condor: Studenten können mit dem Tarif C 81 Comfort in den ersten Jahren bis zu 56 Prozent sparen – und das wie bei der Continentale mit sehr guten Bedingungen.

Basler: 55 Prozent Ersparnis und ein exzellentes Bedingungswerk mit der Note 1,1 bietet die Basler im Tarif BPS den Studenten.

Wir haben zudem darauf geachtet, dass Sie nicht mit zu hohen Mehrkosten belastet werden, wenn Sie im Studium günstige Beiträge nutzen möchten. Alle genannten Anbieter verlangen – gerechnet auf die Gesamtkosten des Schutzes – gerade einmal 1,3 bis 2,56 Prozent mehr Beiträge für den Einsteigertarif. Ein akzeptabler Preis für günstigste Beiträge im Studium.

Ich bin Student – ich brauch doch keine Berufsunfähigkeitsversicherung!

Viele Studenten können sich nicht vorstellen, dass es im Leben eine gesund­heitliche Einschränkung geben kann, die ihnen die Möglichkeit nimmt, ihr Studium fortzusetzen. Tatsache aber ist: Ein schwerer Unfall kann Ihnen die Möglichkeit nehmen, jemals als Arzt zu praktizieren. Und ein schweres psy­chisches Leiden kann Ihnen die Chance nehmen, jemals vor Gericht als Anwalt aufzutreten. Alles ist möglich – das gilt leider auch im Negativen, wenn die Gesundheit nicht mehr mitspielt. Und selbst, wenn Sie ihr Studium abschließen, kann das Schicksal im Berufsleben erbarmungslos zuschlagen: Ein kleiner Unfall kann Sie in den Rollstuhl zwingen und Ihre Karriere als Architekt sofort von einem auf den anderen Tag beenden.

Startertarife für Studenten: Besonders günstiger Schutz im Studium

Untersucht wurde, wie viel Rabatt der Versicherer dem Studenten im Musterfall im ersten Vertragsjahr anbietet. Außerdem haben wir die Mehrkosten über die gesamte Vertragslaufzeit berechnet.

Qualitätsversicherung: Diese Berufs­unfähigkeits­versi­che­rungen bieten Studenten die besten Bedingungen

„Wenn das Wörtchen Geld nicht wär`…“ würden sich alle Studenten für die Berufs­unfähig­keits­versiche­rungen mit den besten Vertragsbedingungen entscheiden. Wir haben die Top-Versicherer ermittelt – und zeigen Ihnen, ob sie auch bezahlbar sind. Fakt ist: Top-Schutz muss nicht teuer sein, denn alle Versicherer mit ausgezeichneten Versicherungsbedingungen zählen auch zu den günstigsten Anbietern am Markt.

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten so wichtig?

Viele Studenten befassen sich mit dem Thema Berufsunfähigkeit noch gar nicht: Sie sehen die Risiken nicht, wenn das Studium aus gesundheitlichen Gründen abgebrochen werden muss – oder sie glauben auch nicht, dass eine Berufsunfähigkeit ihnen einen Strich durch die Karriere-Rechnung machen kann. Tatsache ist: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – die Gründe sind vielfältig und tatsächlich ist jeder Vierte in Deutschland irgendwann einmal in seinem Leben betroffen. Und es gibt viele Gründe, sich über die Folgen Gedanken zu machen.

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