Die richtige Altersvorsorge – Finanzielle Maßnahmen für das Alter
Um den eingeschränkten Bedingungen nach der Erwerbstätigkeit begegnen zu können, bedarf es einer umfassenden Vorsorge für das Alter.
Nur wer sich schon frühzeitig mit den notwendigen Vorkehrungen der Altersvorsorge beschäftigt, kann sich auch auf einen entspannten Ruhestand freuen.
Die Altersvorsorge in Deutschland bietet dabei zahlreiche Möglichkeiten, um den Lebensunterhalt nach Renteneintritt ausreichend bestreiten zu können.
Die Basisvorsorge übernimmt dabei das gesetzliche Rentensystem in seinen zahlreichen Ausprägungen speziell für Arbeitnehmer, Landwirte, freie Berufe oder Beamte. Langfristig werden allerdings immer weniger Menschen im Alter auch tatsächlich von einer gesetzlichen Rente leben können. Daher spielt die betriebliche oder die private Vorsorge eine immer wichtigere Rolle dabei, auch im Rentenalter das bisherige Versorgungsniveau halten zu können.
Die Suche nach der besten Vorsorge – Der Altersvorsorge Vergleich
Durch die stetig sinkenden Leistungen der gesetzlichen Rente wird eine zusätzliche private Altersvorsorge für immer mehr Menschen unverzichtbar. Um die zahlreichen Versicherungsmöglichkeiten differenziert betrachten zu können, ist ein Vergleich der Vorsorgemodelle unerlässlich. Da die Produkte der Versicherer immer unübersichtlicher werden, bedarf es mehr denn je der Eigeninitiative des Versicherten, der sich im Vorfeld eines Vertragsabschlusses umfangreich informieren oder beraten lassen muss.
Gesetzliche Rentenversicherung - Vorsorge durch den Staat
Abhängig Beschäftigte sind gesetzlich zur Teilnahme am Umlageverfahren der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) verpflichtet. Selbständige und Freiberufler können ihr individuelles Anlagemodell dagegen frei wählen.
Die private Altersvorsorge erfreut sich unter den Bundesbürgern einer immer größeren Beliebtheit. Angesichts der zunehmenden Schwierigkeiten des „Generationenvertrags“ steigt aber auch ihre Notwendigkeit kontinuierlich.
Lebensversicherungen können auf eine lange Tradition zurückblicken. Sie können sowohl einen Todes- als auch einen Erlebensfall finanziell absichern. Mittlerweile bestehen viele Arten und Ausprägungen von Lebensversicherungen.
Übersicht über die Altersversorgung in Deutschland
Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes 2005 wurde das Drei-Säulen-Modell mehr und mehr vom sogenannten Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge verdrängt. Jeder Schicht liegt dabei eine andere steuerliche Behandlung in der Einzahl- und in der Auszahlphase zu Grunde. Zudem werden besondere Anforderungen an die Laufzeit des Vertrages gestellt, auch die Übertragbarkeit der Rentenzahlungen ist unterschiedlich geregelt.
1. Basisversorgung
steigende Förderung der Beiträge;zunehmende Versteuerung der RenteGesetzliche Rentenversicherung, Beamtenversorgung, Berufsständische Versorgung, landwirtschaftliche Alterskasse, Basisrente
2. Zusatzversorgung
volle Förderung der Beiträge (bis zur Fördergrenze);Rente ist voll zu versteuernbetriebliche Altersvorsorge,
Riester-Rente
3. Kapitalanlageprodukte
keine staatliche Förderung der Beiträge;gesenkte Ertragsanteilsbesteuerung der Renteprivate Rentenversicherung,
Kapitallebensversicherung
Möglichkeiten der Altersvorsorge für Selbständige und Freiberufler
Für Selbständige und Freiberufler existieren mittlerweile zahlreiche Möglichkeiten, um eigenständig für eine angemessene Rentenzeit vorzusorgen. Das impliziert aber gleichzeitig, dass das Angebot und die Informationsflut sehr hoch sind. Wer nicht der gesetzlichen Versicherungspflicht zur Rentenversicherung unterliegt, ist in jedem Fall auf die private Altersvorsorge angewiesen.
Wer als Selbständiger bestimmten Berufsgruppen angehört, muss sich unter Umständen gesetzlich pflichtversichern. Dies trifft beispielsweise auf Handwerksmeister oder auf selbständige Lehrer oder Erzieher zu. Für Angehörige der kammerfähigen freien Berufe wie Ärzte, Apotheker oder Architekten gilt dagegen die Altersvorsorge des berufständischen Versorgungswerkes.
Die Riester-Rente – Zusätzliche Vorsorge für das Rentenalter
Die Riester-Rente ist eine Form der Altersvorsorge, die zwar privat finanziert, aber auch staatlich gefördert wird. Ihre Bezeichnung geht auf den damaligen Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung Walter Riester zurück.
Die Rürup-Rente: Die kapitalgedeckte Basisrente
Die Rürup-Rente ist nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt und wird in der Versicherungsbranche auch als Basisrente bezeichnet. Sie ähnelt dem gesetzlichen Rentenversicherungssystem, wird aber kapitalgedeckt finanziert.
Die betriebliche Altersvorsorge – Kostengünstig und rentabel
Die betriebliche Altersvorsorge ist eine der am stärksten geförderten Altersvorsorgemodelle in Deutschland. Formal ist bei der bAV stets der jeweilige Arbeitgeber des Versicherten für die Einzahlung der Rentenbeiträge zuständig.
Der Aufbau einer sicheren und gleichzeitig rentablen Rente ist keinesfalls einfach. Je früher Sie mit sorgfältigen Überlegungen für die passende Anlageform beginnen, desto größer kann auch der zukünftige Ertrag sein.
Immobilien: Vermieten und Wohnen
Auch Wohneigentum kann ein wichtiger Bestandteil der individuellen Altersvorsorge sein. Wer in der Pensionszeit keine Mieten mehr zu leisten hat, kann seine finanziellen Einbußen so besser ausgleichen. Mit Mieteinnahmen aus vermieteten Immobilien kann die Rente zudem zusätzlich aufgebessert werden. Auch der sogenannte Wohn-Riester erfreut sich einer immer größeren Beliebtheit.
Aktienfonds – Sparpläne
Eine andere Form, um während der Erwerbstätigkeit für den Lebensabend zu sparen, stellen sogenannte Aktienfonds-Sparpläne dar. Bei ihnen fließt das Geld in einen oder mehrere Aktienfonds. Angeboten werden die Sparpläne von Banken, Direktbanken oder auch Fondsgesellschaften, sie erhalten allerdings keinerlei staatliche Förderung. Die Auszahlung ist dafür restriktionsfrei.