MORGEN & MORGEN aktuell:
Rating und Test 2020 zur PKV

MORGEN & MORGEN ist ein 1989 gegründetes Analysehaus aus Hofheim am Taunus. Selbsterklärte Aufgabe ist, „Klarheit und Übersicht im Datendschungel der unterschiedlichsten Tarife im Versicherungsmarkt zu schaffen“.

Im Rating 02/2018 überprüfte MORGEN & MORGEN (M&M) anhand von 60 Leistungsfragen u.a. den Leistungsumfang der Tarife sowie die Beitragsstabilität und die Finanzkraft der Versicherer. Sieben private Krankenversicherer erhielten die höchste Bewertung mit fünf Sternen und die Note „Ausgezeichnet“. Weitere 20 Anbieter wurden mit einem „Sehr Gut“ bewertet. Die Provinzial (2 Sterne) und die Mecklenburgische (2 Sterne) sowie die DEVK (1 Stern) konnten, wie im Vorjahr, mit ihren Tarifen im Rating nicht überzeugen, sie erhielten nur ein schwaches bzw. sehr schwaches Urteil. Der Tarif KU 600 der Württembergischen und die Tarife A 106, K 20, K/S, Z 100/80 und KUR von Alte Oldenburger konnten im Test jeweils drei Sterne erreichen. Die kürzlich gegründete private Krankenversicherung Ottonova konnte in ihrem ersten Rating bei M&M auf Anhieb vier Sterne für den Tarif First Class 1 holen.

Diese Tarife erhielten im Rating 5 Sterne:

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Wie im Vorjahr hat das Analysehaus wieder 31 private Krankenversicherer auf Herz und Nieren geprüft. Neben der Ausgestaltung der Tarifbedingungen und der Beitragsstabiltät ist das Verhältnis der Anbieter zum Durchschnitt des Marktes entscheidend. Fünf Sterne und damit das bestmögliche Ergebnis im Rating erhielten dabei folgende Gesellschaften:

5 Sterne

4 Sterne (Teil 1)

4 Sterne (Teil 2)

MORGEN & MORGEN (M&M) testete im März 2017 anhand von 60 Leistungsfragen 31 private Krankenversicherungen. Sechs PKV-Anbieter wurden mit fünf Sternen ausgezeichnet. 19 Versicherer, darunter u.a. die ARAG, Debeka, Central und  HanseMerkur sowie die LVM, konnten ebenfalls überzeugen und erhielten eine Auszeichnung mit vier Sternen. Ein schwaches bzw. sehr schwaches Ergebnis zeigten die Tarife der Mecklenburgischen, der Provinzial und der DEVK. Die Württembergische, die SDK und die Alte Oldenburger liegen mit einer 3-Sterne-Bewertung im Mittelfeld.

Das sind die besten Tarife im Rating:

Diese Anbieter erhielten von MORGEN & MORGEN 4 Sterne:

Im Rating 2016 erhielten nur vier von 31 getesteten PKV-Anbietern die höchste Auszeichnung mit 5 Sternen. Neun Mal wurde das Testurteil „Sehr gut“ vergeben, 8 Versicherer erhielten mit 3 Sternen nur ein „Befriedigend“. Eine sehr schwache Leistung zeigte die Württembergische, sie erhielt im Test als einziger Anbieter lediglich einen Stern. Mit einem schwachen Testurteil von zwei Sternen wurden u.a. die Versicherer AXA, Barmenia, Beamtenkrankenkasse (BBKK) sowie Continentale und Münchener Verein versehen — hier ist noch viel Luft nach oben.

Die Testsieger 2016

4 Sterne erhielten folgende PKV-Anbieter:

3 Sterne erhielten folgende PKV-Anbieter:

MORGEN & MORGEN analysierte im September 2015 die Vollversicherungstarife für Ärzte. Von insgesamt 12 getesteten PKV-Anbietern wurden fünf mit dem besten Testurteil ausgezeichnet. Dazu gehören u.a. die Hallesche, die Allianz und die Inter. Sehr gute Konditionen erhalten Ärzte auch bei den Tarifen der Central, der Debeka und der LKH sowie der Universa. Drei private Krankenversicherer und deren Tarifeschwächelten ein wenig und wurden nur mit drei Sternen bewertet: Die Tarife COMFORT-MED, SP1 der Continentale, die Tarife A 80 , S 101 , AZ 75, NH der SDK sowie die Tarife VM200, VitalPLUS von der UKV zeigten nur „durchschnittliche“ Leistungen.

PKV Top 5

Tarife für Ärzte

2015 standen neben den Ärztetarifen auch die Tarifkombinationen für Beamte auf dem Analyseplan von MORGEN & MORGEN. Die besten Tarife bieten in diesem Jahr die Barmenia und die DBV, eine Marke der AXA Gruppe. Die Tarife BA 30, BA 20/65, BP 50, BW 30, BW 20/65 und BEZ der privaten Krankenversicherung UKV sowie der KBBA501U von der Central kamen bei den Testern nicht so gut an, sie erhielten jeweils nur einen Stern. Schwache Ergebnisse lieferten auch die Versicherer Beamtenkrankenkasse (BBKK) mit den Tarifen B 30/2, B 20k/2, ZEB 50, ZB und die Gothaer mit den Tarifkombinationen BA 30, BA 20E, BS 30, BS 20E, BZ 30, BZ 20E, BE. Im Mittelfeld und mit einer durchschnittlichen Bewertung landeten die PKV-Anbieter Alte Oldenburger, Continentale, Hallesche, Inter und SDK.

Diese privaten Krankenversicherer erhielten 2015 von MORGEN & MORGEN 4 Sterne und das Testurteil „Sehr gut“:

Hintergrund: PKV-Vergleich

Ratings zur privaten Krankenversicherung werden jedes Jahr durchgeführt. Anhand eines spezifischen Bewertungssystems werden unterschiedliche Kriterien geprüft. Dazu werden jedes Jahr die Geschäftsberichte der vergangenen Jahre aller deutschen Krankenversicherungsunternehmen ausgewertet. Anhand dieser Daten erfolgt die Bewertung mit Hilfe von zehn Unternehmenskennzahlen, die den Erfolg und die Qualität der Unternehmensführung widerspiegeln sollen:

Ermittlung des Gesamtergebnisses

Die Kennzahlen eines Unternehmens werden dann mit denen der anderen Unternehmen ins Verhältnis gesetzt. Dank einer statistisch-mathematischen Methode kann somit ermittelt werden, wie stark das Ergebnis einer Gesellschaft vom Durchschnitt aller analysierten Anbieter abweicht. Anschließend erfolgt die Übertragung in eine Punkteskala:

• keine starke Abweichung vom Durchschnitt: drei Punkte
• für stark nach oben oder unten abweichende Ergebnisse: bis zu fünf bzw. bis zu einem Punkt

Die Einzelergebnisse in den Kennzahlen führen schließlich zum Gesamtergebnis, konkret zu einem Fünf-Sterne-Schema, für jedes Versicherungsunternehmen.

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