EUROPA Versicherungen ist ein Direktversicherer aus Köln, zu dem die Gesellschaften EUROPA Lebensversicherung AG und EUROPA Versicherung AG gehören. Die Geschichte der EUROPA Gesellschaften geht auf die Gründung der EUROPA Krankenversicherung AG im Jahr 1959 zurück. Im Jahre 1983 erfolgte der Anschluss an den Versicherungsverbund „Die Continentale“. Die Versicherungsgemeinschaft bietet Privatkunden, sowie kleinen bzw. mittelständigen Unternehmen die Möglichkeit der Versicherung und Kapitalanlage.

Aktuell befindet sich der Hauptsitz des Unternehmens in Köln. Die EUROPA-Versicherungs-Gruppe zählte im Jahr 2012 rund 1.200 Versicherungsverträge und beschäftigte 83 Mitarbeiter. Die Beiträge beliefen sich auf 412,4 Millionen Euro. Der Versicherer gehört zum Continentale Versicherungsverbund. Das Beitragsvolumen des Verbundes betrug im Jahr 2012 2,8 Mrd. Euro.

EUROPA Versicherungen bieten in erster Linie Lebens- und Sachversicherungen an. Dazu zählen folgende Produkte:

• Lebensversicherungen: u.a. Risiko- und Kapitallebensversicherungen
• Rentenversicherungen: u.a. Basisrente, Direktversicherung
• Fondsrente
• Berufsunfähigkeitsversicherungen
• Kfz-Versicherungen
• Hausrat- und Haftpflichtversicherungen
• Wohngebäudeversicherung
• Unfallversicherung

Im Gegensatz zu anderen Privatversicherern bieten die EUROPA Versicherungen lediglich eine private Reisekrankenversicherung, nicht jedoch eine Krankenvollversicherung, an. Die Reisekrankenversicherung soll die Versicherten im Ausland gegen medizinische Behandlungskosten absichern.

Reisekrankenversicherung im Überblick

Die EUROPA Versicherungen bietet für den Auslandskrankenschutz eine Auslands-Service-Card, welche weltweit gilt. Diese garantiert für den Versicherten unter anderem eine Übernahme der Arzt- und Operationskosten, die Unterbringung in einem Krankenhaus, einen Krankentransport nach Deutschland sowie die Finanzierung medizinischer Hilfsmittel und Arzneien. Zudem ist in diesem Leistungspaket ein 24-Stunden Notrufservice enthalten. Die Hotline garantiert den Versicherten eine ärztliche Beratung bei Krankheitsfällen im Ausland sowie die Organisation der Versorgung- Rund um die Uhr. Die EUROPA Versicherungen bieten für Senioren über 65 und Familien Spezialtarife im Rahmen der Reisekrankenversicherung an. Zudem können auch Tarife abhängig von der Aufenthaltsdauer im Ausland abgeschlossen werden.

Aufgrund des übersichtlichen Produktportfolios der EUROPA Krankenversicherung AG bleiben natürlich auch die getätigten Tests und Analysen in einem übersichtlichen und leicht zu erfassenden Rahmen. Wie alle privaten Versicherer wurde auch die EUROPA von den gängigen Rating- und Analyseagenturen getestet. Auch Stiftung Warentest nahm sich des Versicherers an.

STIFTUNG WARENTEST MIT GUTEM TESTERGEBNIS

Die Stiftung Warentest hat in Zusammenarbeit mit Finanztest die Reisekrankenversicherungen der Europa getestet und kam dabei zu einem “Gut” Urteil. Der Test fand im Juni 2007 im Zuge eines Berichts über Jahresverträge für Einzelpersonen und Familien statt. Seit diesem Test hat sich die Stiftung Warentest keinen weiteren Produkten aus der Reise-Gesundheitsversorgung explizit angenommen.

EXZELLENTE BERATUNG DER EUROPA BEIM TESTBERICHT DES TÜV

Die EUROPA Krankenversicherung AG ist laut eigenen Angaben der erste Versicherer in der Bundesrepublik überhaupt, der mit dem TÜV Siegel für zertifizierte Beratung ausgezeichnet wurde. Damit können sich (zukünftig) Versicherte über eine hohe Qualität der Beratung freuen, ganz egal ob es dabei um das Abrufen von Leistungen oder eine allgemeine Information betreffend der einzelnen Tarife geht. Das Siegel wurde vom TÜV Rheinland vergeben.

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EUROPA REISEKRANKENVERSICHERUNG PRIVAT URLAUB

Diese Reisekrankenversicherung deckt weltweit die entstandenen Kosten aus einer Behandlung durch Ärzte, entweder ambulant oder stationär, zu 100 Prozent ab. Weiterhin werden Medikamente getragen und auch ein Rücktransport aus dem Ausland veranlasst, sofern sich dieser aus medizinischer Sicht nicht vermeiden lässt. Zusätzlich steht ein 24-Stunden Notruftelefon zur Verfügung, mit dem Versicherte jederzeit erfahrene Vertreter der EUROPA und Partnerorganisationen erreichen können, um diese im Falle einer Krankheit und anstehenden Behandlung um Rat zu fragen. Operationskosten werden durch die EUROPA ebenso gedeckt; auch falls eine Rettung notwendig wird, zum Beispiel aus einer Gefahrensituation, wird das durch die EUROPA Reisekrankenversicherung übernommen.

EUROPA REISEKRANKENVERSICHERUNG GESCHÄFTSREISE

Diese Versicherung wurde hauptsächlich für Geschäftsreisende konzipiert, der Schutz gilt aber auch für Reisen im privaten Umfeld. Es gelten weitestgehend die identischen Absicherungen wie bei dem Privat Urlaub Tarif, welche teilweise nur in Details abgeändert wurden. Insgesamt bietet die EUROPA Reisekrankenversicherung Geschäftsreise folgende Leistungen:

• bis 2.557 Euro der ärztlichen Rettung in einer Notsituation werden übernommen
• Rücktransport wird bei medizinischer Notwendigkeit übernommen
• Kosten für schmerzstillende Zahnbehandlungen werden übernommen
• Medikamente und einige ausgewählte Hilfsmittel werden zu 100 Prozent getragen
• bei Kindern im Alter von 8 bis 12 werden auch die Kosten für Unterbringung der Begleitung getragen
• Arzt- und Operationskosten werden ebenso getragen wie stationäre Kosten
• 24 Stunden Notruftelefon kann konsultiert werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa ist eine der Gewinnerinnen der Untersuchung von Finanztest – in dem im August 20156 durchgeführten Test liegt der Direktversicherer der Continentale mit der SBU Vorsorge Premium auf Platz 2 des Tests – mit der Gesamtnote 0,8 nur knapp hinter der Provinzial mit 0,7. Die Bewertung der Europa Berufsunfähigkeitsversicherung basiert auf folgenden Leistungsmerkmalen:

• Bedingungen (Note 0,9, sehr gut)
• Antragsfragen (Note 0,5, sehr gut)
• Als spezielle Merkmale bewerten die Experten von Finanztest die Leistungen bei Demenz sowie die Verlängerungsoption.
• Dazu zählt die Europa vor allem beim Zahlbeitrag zu den günstigsten Anbietern.

Das Fazit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa darf sich mit ihrem SBU-Tarif sicherlich zu den Gewinnern des Tests von Finanztest zählen.

Im Mittelpunkt dieses Tests stand das Preis-Leistungs-Verhältnis der Berufsunfähigkeitsversicherung – hier gehört die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung mit ihrem Einsteigertarif zu den Testsiegern:

• Berufseinsteiger erhalten im Tarif E-B1 einen sehr guten Anbieter mit der Note 2,2 im Preis-Leistungs-Verhältnis.
• Mit einer Leistungsquote von 78 Prozent und einem 5-Sterne-Rating  schneidet die Europa auch in der Gesamtbewertung aller Berufsunfähigkeitsversicherungen hervorragend ab.

Das Fazit: Die Europa gehört im Test von Capital mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung zu der Handvoll Anbieter, die mit ihrem Einsteigertarif als Preis-Leistungs-Sieger ausgezeichnet wurden. Zusätzlich ist das Rating exzellent, und die Europa gilt mit ihrer sehr guten Leistungsquote sicherlich zu den verbraucherfreundlichsten Anbietern in puncto Regulierung von Berufsunfähigkeitsrenten.

Ganz knapp auf Platz 10 rutscht die Europa mit der SBU Premium noch in die Liste der Top-Anbieter im Hinblick auf den Preis, die Leistung und das Rating in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Auffällig im Test:

• Sehr günstiges Prämienniveau
• Gutes Bedingungswerk
• Top-Rating als Garant für dauerhaft günstige Beiträge

Das Fazit: Die Europa spielt in der Gesamt­bewertung aller Leistungsmerkmale der Berufsunfähigkeitsversicherung im Test eine in der Gesamtbewertung gute Rolle und fällt als ausgesprochen günstiger Anbieter auf.

Exzellent schneidet die Europa im Test vom Magazin Focus Money ab – in fast allen Berufsgruppen reicht es bei der Betrachtung der Direktversicherer für den ersten Platz!

• Die Versicherungsbedingungen der Europa wurden mit der Top-Note 1 ausgezeichnet – nur bei Berufsanfängern war es die 1,5.
• Das Beitragsniveau liegt fast überall an der Spitze – lediglich der Gymnasiallehrer wäre bei der Europa nicht bei einer der günstigsten Versicherungen.
• Die Finanzstärke der Europa wurde im Test durchgehend mit der besten Note 1 als hervorragend bewertet.

Das Fazit: Bei den berufsgruppenspezifischen Untersuchungen gehört die Europa in allen Berufsgruppen zu den besten Anbietern unter den Direkt­versicherern und kann sich sicherlich als einer der Testsieger fühlen.

Bewertet wurden von EURO in verschiedenen Berufsgruppen bis zu sechs Leistungsmerkmale von Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie die Beiträge – und der Siegeszug der Europa setzt sich gleich fort: Die selten vergebene Note sehr gut wird der Europa in der Gruppe der Studenten und Selbstständigen verliehen – für ein gut reicht es bei den Angestellten. Positiv bewertet wurden unter anderem …

• die günstigen Beiträge.
• die Bedingungen, die ebenfalls den Zuspruch der Tester fanden.

Das Fazit: Für die beiden Tarife – Standard SBU und starter Vorsorge – hat die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung ihre hervorragende Testergebnisse bestätigt und setzt sich deutlich vom Feld der eher mittelmäßigen Tarife ab.

Auch die großen Analysehäuser Morgen und Morgen, Franke und Bornberg und Softfair haben die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa unter die Lupe genommen und bewerten die Qualität einheitlich sehr gut:

• Morgen und Morgen bewertet die Tarifwelt der Europa Berufsunfähigkeitsversicherungen hinsichtlich der Bedingungen sehr gut – bei der Gesamtnote von 5 Sternen fällt aber auf, dass die Solidität nur mit drei und die Kompetenz lediglich mit vier Sternen bewertet wird.
• Franke und Bornberg hat die Europa mit der Top-Note FFF bewertet – damit wird die sehr gute Produktqualität ausgezeichnet.
• Softfair sieht die Europa ebenfalls ausgezeichnet und vergibt fünf von fünf möglichen Eulen.