ENVIVAS Krankenversicherung
Die ENVIVAS Krankenversicherung AG ist ein Tochterunternehmen der Generali Deutschland Holding AG. Seit dem 1. Januar 2004 steht die ENVIVAS Krankenversicherung AG in Kooperation mit der Techniker Krankenkasse (TKK).
Daten und Fakten
Dank der Kooperationsvereinbarung bietet die ENVIVAS Krankenversicherung für Mitglieder der Techniker Krankenkasse exklusive Zusatzversicherungen an, die den gesetzlichen Versicherungsschutz mit Leistungen im Bereich der ambulanten, zahnärztlichen sowie stationären Behandlung abrunden. Die Zusatzversicherungen sind demnach ausschließlich für Mitglieder der Techniker Krankenkasse zugänglich. Die ENVIVAS Krankenversicherung AG erzielte im Geschäftsjahr 2008 rund 31,8 Millionen Euro und betreute im selben Jahr 541.938 versicherte Personen.
Adresse und Kontakt
ENVIVAS Krankenversicherung
Telefon: 0800 / 425 252 5
Telefax: 0221 / 163 625 61
Gereonswall 68, 50670 Köln
Leistungen und beliebte Tarife
Die ENVIVAS Krankenversicherung bietet Versicherten der Techniker Krankenkasse private Zusatzversicherungen beispielsweise im Bereich Travel, Dental oder Praxis an. Weitere Zusatzpolicen sind:
- KlinikSpezial
- Krankenhaustagegeld (KHT-Plus)
- Krankentagegeld (KT-Plus)
- PflegePLus
- StarterPlus (bis 29 Jahre)
- VitalXtra (Zusatzversicherung für Senioren)
- Tarif AZN (Zusatzversicherung für ambulante Heilbehandlung)
- Zahnzusatzversicherung Pro
» Private Krankenversicherung der ENVIVAS im Test
Leistungsumfang im Überblick
Zum Versicherungsschutz gehören unter anderem Leistungen im Bereich Auslandsreise. Die Auslandsreise-Krankenversicherung wird in drei verschiedenen Tarifen je nach Bedürfnis des versicherten Kunden angeboten: Für Einzelpersonen beziehungsweise Familien gilt ein weltweiter Schutz für unbegrenzt viele Privatreisen bis acht Wochen Dauer und Geschäftsreisen bis zehn Tage Dauer. Für längere Auslandsreisen gibt es ebenfalls einen Tarif. Bei Abschluss einer Zusatzversicherung im Bereich der stationären Behandlung hat der versicherte Kunde Anspruch auf eine Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sowie Anspruch auf die Behandlung durch den Chefarzt. Im Bereich der finanziellen Absicherung im Falle einer längeren Krankheit und damit verbundenem Arbeitsausfall ist eine Absicherung durch Krankentagegeld sinnvoll.Die Summe wird je nach Einkommen und Ermessen des Versicherten individuell vereinbart und ihm wird eine zeitlich unbegrenzte Zahlung des Krankentagegeldes zugesichert.
Der gesetzliche Versicherungsschutz kann bei der ENVIVAS Krankenversicherung AG mit einer Zusatzversicherung im Bereich der Behandlung durch Heilpraktiker ergänzt werden, sodass Kosten der Heilpraktikerbehandlung übernommen werden. Des Weiteren gibt es die Möglichkeit eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen sowie die Möglichkeit des Versicherungsschutzes im Bereich Zahnersatz.
ENVIVAS PKV – Bewertung und Test der Tarife 2020
ENVIVAS
Die ENVIVAS Krankenversicherung wurde 2003 in Köln ins Leben gerufen und ist eine Tochterfirma der Generali Deutschland Holding AG. Ein Großteil der Policen und Zusatzversicherungen werden in direkter Kooperation mit der Techniker Krankenkasse (TK) realisiert. Das Unternehmen, was im abgelaufenen Geschäftsjahr eine Bilanzsumme von 65,9 Millionen Euro vorzuweisen hatte, war ursprünglich aus einer Umfirmierung der bis 2003 bestehenden Cosmos Krankenversicherung entstanden.
Die ENVIVAS Krankenversicherung gilt als einzige PKV am deutschen Markt, die ausschließlich im Kooperationsmarkt fungiert. Sie bietet also keine klassischen Vollversicherungen an, sondern konzentriert sich stattdessen auf den Vertrieb von Zusatzversicherungen, die entweder mit einer gesetzlichen Krankenversicherung oder Produkten aus der Techniker Krankenkasse ergänzt werden können. Die einzelnen Tarife können individuell und losgelöst voneinander gewählt werden. Insgesamt werden aktuell 12 dieser Zusatzversicherungen vom Unternehmen angeboten.
ENVIVAS Testsieger: Erfahrungen und aktuell beste Produkte
Eine Versicherung ist auch immer mit Vertrauen verbunden, denn wie gut ein Versicherer tatsächlich ist, bemerken die Versicherten häufig erst dann, wenn tatsächlich auch ein Fall für die Versicherung eingetreten ist. Wie alle Versicherer in Deutschland wird auch die ENVIVAS von unabhängigen Institutionen regelmäßig auf Herz und Nieren überprüft.
N-TV KRÖNT TRAVEL-VERSICHERUNG ZUM TESTSIEGER
Im Jahr 2011 zeichnete n-tv in Kooperation mit dem Deutschen Institut für Service-Qualität die Travel Police der ENVIVAS zum Testsieger. Getestet wurden unter anderem 20 private Versicherer, Schwerpunkt des Tests lag auf Service und den Konditionen der Versicherung.
FINANZTEST STELLT MEHRERE GUTE ZEUGNISSE AUS
Die einzelnen Auslandsversicherungen wurden auch durch das Magazin Finanztest der Stiftung Warentest mehrfach gut bewertet. In der Juni Ausgabe 2013 wurde sie mit einem Notenschnitt von 2,4 (“Gut”) bewertet, der TravelPlus Tarif erhielt im April 2009 bereits ein “sehr gut”. Getestet wurden jeweils mehr als 37 Versicherer.
Tarife der ENVIVAS
ENVIVAS TRAVEL VERSICHERUNG
Die Travel-Police garantiert Versicherten den Schutz im Ausland. Die Police gilt weltweit und kann entweder für Einzelpersonen TravelXN oder für Familien TravelXF abgeschlossen werden. Wer dauerhaft im Ausland tätig ist kann auch das Teilpaket TravelXL buchen. Die Police gilt sowohl für private als auch für geschäftliche Reisen und umfasst immer eine 100-prozentige Erstattung der ambulanten und stationären Heilbehandlung. Auch schmerzstillende Zahnbehandlungen, Heilmittel und Krankentransporte sind in der Police enthalten.
ENVIVAS KT-PLUS VERSICHERUNGEN
Die KT-Plus-Police garantiert im Falle einer Krankheit den Fortbestand der eigenen finanziellen Mittel. Das Krankentagegeld wird in unbegrenzter Höhe ausgeschüttet – stets 7 Tage die Woche und auch an Feiertagen. Die Höhe der Ausschüttungen kann an die Einkommensentwicklung individuell angepasst werden, ebenso kann der Leistungsbeginn flexibel abgesteckt werden. Krankheiten in Form von Berufskrankheiten oder Arbeitsunfällen werden durch das Krankentagegeld ebenso abgedeckt.
ENVIVAS PFLEGEAKTIV
Diese Zusatzversicherung beschäftigt sich mit einer eventuellen Pflegebedürftigkeit und den daraus entstandenen Kosten und reduzierten Einkommen. Die Versicherung untersteht der staatlichen Förderung, welche bis zu einem Betrag von 60 Euro pro Jahr geltend gemacht werden kann. Für die Police istkeine Gesundheitsprüfung notwendig, ebenso werden alle Versicherten mit qualifizierten Pflegemanagern unterstützt, falls die Zusatzpolice PflegeXtraabgeschlossen wurde.
Beitragserhöhung der Envivas Krankenversicherung 2020
envivas
Der Kölner Versicherer bietet seine Zusatzversicherungen ausschließlich für Kunden der Techniker Krankenkasse als Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung an. Für diese Zusatzversicherungen, zu denen unter anderem das Krankenhaustagegeld, das Krankentagegeld, die Zahn- und Pflegezusatzversicherung und der Auslandsschutz zählen, sind für 2018 noch keine Beitragserhöhungen oder -garantien bekanntgegeben.
Anpassungen bei Zusatzversicherungen
2017 mussten die Alterklassen zwischen 18 und 43 Jahre eine Beitragserhöhung von 4 bis 15 Prozent im Tarif KHT-Plus einplanen. Bei den Tarifen Zahn70 und Zahn90 stiegen die Beiträge ebenfalls leicht an. Deutlich teurer wurde es in der Pflegezusatzversicherung für die Minderjährigen: Hier erhöhte sich der Beitrag für den Tarif Pflege2+3 um 46 Prozent, während die Erwachsenen bis zu 15 Prozent mehr zahlen mussten.
Beitragsgarantie & Beitragssenkung
Bei der Envivas Krankenversicherung gibt es noch keine Informationen über Beitragsgarantien oder -senkungen für 2018.
2017 wurden eine ungewisse Tendenz für Erwachsene Bestandskunden herausgegeben, für Kinder sollten die Beiträge stabil bleiben. Im Neugeschäft gab es deutliche Preissenkungen in der GKV-Ergänzungsversicherung: Kinder konnten bei den Tarifen PraxisTop und PraxisExtra 19 Prozent sparen, alle anderen Altersklassen erhielten leichte Beitragssenkungen. Die etwas älteren Versicherten konnten sich im Tarif KHT-Plus ebenfalls über eine leichte Einsparung freuen.
Durchschnittlicher Rechnungszins
Die durchschnittliche Nettoverzinsung lag bei der Envivas Krankenversicherung zwischen 2008 und 2012 bei 4,06 Prozent, 2012 lag sie bei 4,00 Prozent. Der Betrag für 2016 liegt zum Stichtag bei 2,9 Prozent. Damit liegt die Envivas verglichen mit anderen privaten Versicherern im unteren Bereich.
Insgesamt lagen die Werte für den Rechnungszins bei den privaten Krankenversicherern im Jahr 2012 zwischen 3,0 und 5,0 Prozent. Durch eine zu geringe Nettoverzinsung der Beiträge steigt das Risiko einer Beitragserhöhung beim entsprechenden Versicherer. Lange gab es bei den privaten Versicherern eine Verzinsung von konstant 3,5 Prozent. Inzwischen ist die Verzinsung individuell. An den Kapitalmärkten sind die Zinsen derzeit sehr niedrig. Dadurch wird es auch für die Versicherungsunternehmen zunehmend schwerer, einen solchen Rechnungszins noch zu erwirtschaften.
Tarifbeispiele
KHT-Plus
KlinikSpezial
PraxisExtra
Zahn70
Pflege2+3
BAP Tabelle Teil I
Beitragsanpassung ALTE OLDENBURGER
Beitragsanpassung ARAG
Beitragsanpassung AXA
Beitragsanpassung BARMENIA
Beitragsanpassung BBKK
Beitragsanpassung CENTRAL
Beitragsanpassung CONCORDIA
Beitragsanpassung CONTINENTALE
Beitragsanpassung DBV
Beitragsanpassung DEBEKA
Beitragsanpassung DEUTSCHER RING
Beitragsanpassung DEVK
Beitragsanpassung DKV
Beitragsanpassung ERGO
Beitragsanpassung GOTHAER
Beitragsanpassung HALLESCHE
BAP Tabelle Teil II
Beitragsanpassung INTER
Beitragsanpassung LKH
Beitragsanpassung LVM
Beitragsanpassung MANNHEIMER
Beitragsanpassung MECKLENBURGISCHE
Beitragsanpassung MUENCHNER VEREIN
Beitragsanpassung NUERNBERGER
Beitragsanpassung PAX
Beitragsanpassung PROVINZIAL
Beitragsanpassung RUV
Beitragsanpassung SIGNAL IDUNA
Beitragsanpassung SUEDDEUTSCHE
Beitragsanpassung UKV
Beitragsanpassung UNIVERSA
Beitragsanpassung WUERTTEMBERGISCHE