DFSI – Deutsches Finanz-Service Institut GmbH
Das DFSI ist eine unabhängige Testagentur, welche Daten von privaten Versicherern, Finanzdienstleistern und gesetzlichen Krankenkassen sammelt und bewertet. Dabei werden für den Verbraucher alle entscheidungsrelevanten Daten gebündelt und in Ratings dargestellt.
Daten und Fakten
Das DFSI vergleicht insbesondere Allgemeine Versicherungsbedingungen, Leistungs- und Servicedaten, sowie Preis- und Prämienangebote von Versicherern. Außerdem werden auch Finanzprodukte getestet. Ein institutseigener Beirat unterstützt die Entwicklung der Ratingmethodik. Dieser Beirat besteht aus Experten, die über langjährige Erfahrungen im Bereich Rating und Finanzdienstleistungen verfügen.
Gleichzeitig führt das DFSI Auftragsstudien durch und stellt bei Bedarf eine Vielzahl von Studienergebnissen ihren Kunden zur Verfügung.
Adresse und Kontakt
DFSI Deutsches Finanz-Service Institut GmbH &
DFSI Ratings GmbH
Heinrich-Brüning-Straße 2a, 50969 Köln
Telefon: 0221 / 677 745 691
info@dfsi-institut.de
Leistungen im Überblick
Studien: Das Institut leitet eine große Anzahl an Studien, in denen Daten der Krankenkassen ausgewertet und verglichen werden. Dadurch bekommt der Verbraucher einen schnellen Überblick über die besten Versicherungsangebote verschiedener Anbieter oder auch die häufigsten Suchanfragen zu einem bestimmten Begriff.
Ratings: Die DFSI Ratings, eine Tochterfirma des Deutschen Finanz-Service Instituts, untersucht einmal im Jahr alle gesetzlichen Krankenkassen anhand dieser Kriterien: freiwillige Leistungen, Kundenservice und Finanzkraft. Diese Aufstellung ist das größte regelmäßig durchgeführte Qualitätsrating in Deutschland.
Private Krankenversicherung Test 2020:
Deutsches Finanz-Service Institut (DFSI)
DFSI
Die Deutsche Finanz-Service Institut GmbH (DFSI Rating GmbH) ist eine unabhängige Testagentur, die sich auf den Bereich der privaten Versicherungen und gesetzlichen Krankenkassen spezialisiert hat. Die erhobenen Daten dienen einem Qualitätsrating und werden aggregiert dargestellt, um sich einen besseren Überblick über den Markt zu verschaffen. Dabei bezieht das DFSI beispielsweise Ratingurteile, Risikokennzahlen oder Leistungsdaten in die Darstellungen mit ein.
Gründer und Geschäftsführer des Kölner Unternehmens ist Thomas Lemke. Mit über 100 Ratings hat das DFSI die meisten veröffentlichten Qualitätsratings in Deutschland. Das DFSI arbeitet eng mit der Zeitschrift Focus Money zusammen, die viele der dort gesammelten Daten veröffentlicht.
DFSI Test 2017: Die besten Tarife in der Krankenvollversicherung (Stand 2018)
Im November 2017 hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) die Leistungen verschiedener Vollversicherungstarife analysiert. Das Gesamtergebnis teilt sich in die Leistungsbereiche Grund-, Standard- und Premiumschutz auf. In der Unterkategorie Tarifbedingungen wurde nicht nur der Beitrag und die Finanzkraft, sondern auch weitere Leistungen, wie beispielsweise Auslandsschutz, Heilmittel sowie ambulante und stationäre Behandlung, unter die Lupe genommen. Testsieger im Grund- und Premiumschutz wurde die AXA, bei den Standardtarifen belegte die ARAG gemeinsam mit der R+V den ersten Platz.
Top 5 im Premiumschutz
Top 5 im Grundschutz
| Versicherung | Tarif | Note |
|---|---|---|
| AXA | EL Bonus-U, Kompakt ZahnU | 1,3 Sehr gut |
| Signal Iduna | privat START | 1,4 Sehr gut |
| HanseMerkur | KVS1, PSV | 1,5 Sehr gut |
| Hallesche | PRIMO.SB 1 Z | 1,6 Gut |
| Barmenia | einsA prima1 | 1,7 Gut |
Top 5 im Standardschutz
| Versicherung | Tarif | Note |
|---|---|---|
| ARAG | Tarif KomfortKlasse K300 | 1,5 Sehr gut |
| R+V | AGIL comfort (MP1U) | 1,5 Sehr gut |
| AXA | Vital300-U (Ang.), Komfort Zahn-U | 1,6 Gut |
| Allianz | AktiMed Plus 100 | 1,9 Gut |
| Debeka | N, NG | 1,9 Gut |
Testsieger der letzten Jahre:
2017
2016
2015
Unternehmensqualität in der privaten Krankenversicherung getestet
Das DFSI überprüfte im Oktober 2017 anhand von Produktqualität, Finanzkraft und Service die Qualtität der PKV-Unternehmen. Die Substanzkraft ist ein wichtiger Faktor, dieser zeigt, ob künftig mit deutlichen Beitragssteigerungen zu rechnen ist. Der Testsieger in dieser Teilkategorie, die Signal Iduna, konnte mit 87,75 Punkten das Testurteil „Sehr gut“ erreichen. Neben der Qualität, wurde auch die Vielfalt der Produkte im Rating analysiert und bewertet: Die Allianz konnte sich hier mit einem knappen Vorsprung gegen die AXA durchsetzen. Beide wurden mit „Exzellent“ ausgezeichnet. Auch im Bereich Service wurde die Allianz Testsieger, zur Bewertung wurde u.a. die Beschwerdestatistik der BaFin mit einbezogen. Im Gesamtergebnis konnten max. 100 Punkte erreicht werden.
So wurde bewertet:
Die 5 besten Versicherer in den einzelnen Kategorien:
| Gesamtergebnis | Service | Produktqualität | Substanzkraft | |
|---|---|---|---|---|
| Platz 1 | Allianz | Allianz | Allianz | Signal Iduna |
| Platz 2 | Signal Iduna | DKV | AXA | Allianz |
| Platz 3 | Barmenia | Barmenia | R+V | Inter |
| Platz 4 | AXA | HanseMerkur | Signal Iduna | Württembergische |
| Platz 5 | DKV | HUK-Coburg | DKV | DEVK |
Die TOP 3 im Rückblick:
Testsieger im DFSI Rating 2016
Bereits im September 2016 wurde den Verbrauchern signalisiert – die Beitragssätze werden in 2017 um bis zu 12 Prozent steigen können. Der Grund — die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB), sowie die hohen Kosten im Gesundheitswesen. Viele Kunden haben Angst sich die private Krankenversicherung nicht mehr leisten zu können. Niedrige Beiträge können aber gefördert werden. Der beste Tipp ist ein Vergleich der Tarife und ein anschließender Tarifwechsel.
Das Rating im Überblick
Das DFSI untersucht bei seinen Ratings die Qualität und Substanzkraft privater Versicherer, um dem Kunden einen hilfreichen Überblick und somit eine Orientierung zu schaffen. Die Quote der Substanzkraft gibt Aufschluss darüber, wie stabil die Beitragsentwicklung eines Anbieters ist. Das wiederum beeinflusst Qualität und Kosten der Tarife.
Teil-Analyse der Substanzkraft
Die Substanzkraft klärt den Verbraucher darüber auf, wie gut ein Versicherer Finanzkrisen standhält und wie stabil die Beitragsentwicklung bleibt.
So setzen sich die Ergebnisse zusammen:
Versicherer mit der besten Produktqualität
Die Anbieter mit der besten Produktqualität, die sich aus Qualität und Produktvielfalt zusammensetzt, wurden wie folgt bewertet:
Top-Service in der PKV
Auch der Service, der sich aus der Beschwerdestatistik und dem DFSI Test zum Gesundheitsservice zusammensetzt, wurde geprüft.
Die Qualitätssieger der PKV insgesamt
Das Gesamtergebnis setzt sich wie folgt zusammen: Substanzkraft mit 40 Prozent, Produktqualität mit 40 Prozent, Service mit 20 Prozent.
| PKV | Punkte (max. 100) | DFSI Rating | Bewertung | |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Allianz | 90,49 | AAA | Exzellent (Note 1,0) |
| 2. | Debeka | 81,32 | AA+ | Sehr gut (Note 1,5) |
| 3. | ARAG | 81,24 | AA+ | Sehr gut (Note 1,5) |
| 4. | HanseMerkur | 79,90 | AA | Gut (Note 1,6) |
| 5. | AXA | 79,46 | AA | Gut (Note 1,6) |
Der Vergleich zu 2015
Die Allianz überzeugt auch in 2016 mit Top-Ergebnissen und sichert sich zu Recht 3 Jahre in Folge Platz 1. So konnte das Unternehmen im Gegensatz zu 2015 aktuell auch bei der Produktqualität unter den Top 3 ranken. Während SIGNAL vom Treppchen verschwindet, macht die Debeka durch seinen positiven Auftritt, der Axa den 2. Rang streitig. In 2016 wurde das Gesamtergebnis „Exzellent“ neu mit aufgenommen, um die privaten Versicherer mit Ergebnissen unter 1,0 noch einmal mehr von den „sehr guten“ abzuheben. Die Produktqualität und der Service verlieren im Schnitt einige Bewertungspunkte im Vergleich zum Vorjahr.
DFSI 2015 – Analyse zur Qualität der Privatversicherer
Auch im Jahr 2015 führte das Deutsche Finanz-Service Institut ein Ranking für die Top privaten Krankenversicherer durch. Im Mittelpunkt der Untersuchung – Qualität, Service und Substanzkraft.
Substanzkraft, Produktqualität und Service im Rating
Substanzkraft
Produktqualität
Service
Die 3 Gesamtsieger
DFSI 2014 – Erstes Rating zur PKV
Im Jahr 2014 führte die DFSI-Rating GmbH erstmalig eine Studie zur Unternehmensqualität privater Versicherer durch. Wie auch in den aktuellen Studien, konzentriert sich die Agentur bei ihren Tests auf den Service, die Produktqualität, sowie die aussagekräftige Substanzkraft.
Übersicht und Sieger der Test-Kategorien
| Top-Substanzkraft | Top-Produktqualität | Top-Service | |
|---|---|---|---|
| Platz 1
Platz 2 Platz 3 |
Allianz (DFSI-Note 1,2)
Provinzial (DFSI-Note 1,3) HanseMerkur (DFSI-Note 1,3) |
R+V (DFSI-Note 0,9)
Allianz (DFSI-Note 1,1) Debeka (DFSI-Note 1,2) |
DKV (DFSI-Note 1,1)
Barmenia (DFSI-Note 1,2) Allianz (DFSI-Note 1,2) |
Top-3 Privatversicherer 2014
1. Allianz mit 87,89 DFSI-Punkten, DFSI-Rating AA+, Gesamtbewertung: Sehr gut (Note 1,2)
2. R+V mit 83,12 DFSI-Punkten, DFSI-Rating AA+, Gesamtbewertung: Sehr gut (Note 1,4)
3. HanseMerkur mit 82,62 DFSI-Punkten, DFSI-Rating A++, Gesamtbewertung: Sehr gut (Note 1,4)
Testmethoden des DFSI im Überblick
Das Gesamtergebnis des Qualitätsratings aller Studien setzt sich aus 40% Substanzkraft, 40% Produktqualität und 20% Service zusammen, die getrennt voneinander betrachtet und bewertet werden.
20 Prozent Substanzkraft ergeben 100 DFSI Punkte. Darüber hinaus setzt sich die Kundenperformance wie folgt zusammen:
- versicherungstechnisches Ergebnis 5% = 100 DFSI Punkte
- Nettoverzinsung 5% = 100 DFSI Punkte
- Marktanteil 10% = 100 DFSI Punkte
- Entwicklung der Versichertenzahl 5% = 100 Punkte
Die Qualität setzt sich aus der Produktqualität (Vollkostenversicherung, Zusatzversicherung und Pflegeversicherung) sowie der Produktvielfalt (Anzahl Produkte, sowie Anzahl der Tests an denen das Unternehmen teilnahm).
Der Teilbereich Service setzt sich wie folgt zusammen:
- 70% Gesundheitsservices (Präventionsleistungen, Bonusprogramme)
- 30% Beschwerdestatistik (Anzahl Beschwerden im Verhältnis zur Anzahl der Verträge)
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