Die Debeka wurde 1905 unter dem Namen „Krankenunterstützungskasse für die Gemeindebeamten der Rheinprovinz“ gegründet. Im Laufe der Jahre hat sie sich von einem Krankenversicherer ausschließlich für Beamte zu einem Anbieter für Versicherungen aller Art entwickelt und ist jeder Privatperson zugänglich.

Neben der Krankenversicherung bietet die Debeka unter anderem auch Haftpflicht-, Unfall- oder Lebensversicherungen an. Das Unternehmen ist bundesweit an mehr als 1.200 Orten vertreten. Die Hauptverwaltung befindet sich in Koblenz. Mit mehr als 2,3 Millionen vollversicherten Personen ist der Debeka Krankenversicherungsverein der größte private Krankenversicherer Deutschlands. Somit vertraut fast jeder vierte privat Vollversicherte seinen Versicherungsschutz der Debeka an. Hinzu kommen Zusatzkrankenversicherungen für gesetzlich Versicherte, womit die Debeka 2018 nach eigenen Angaben auf einen Mitgliederstand von 4,8 Millionen kam. Die Debeka Krankenversicherung erzielte im gleichen Jahr Beitragseinnahmen von knapp 6 Milliarden Euro.

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Produkte zur Krankenversicherung der Debeka richten sich überwiegend an Beamte. Diese Personengruppe stellt das Gros der Debeka-Versicherten dar. Neukunden können sich im Haupttarif B und den Zusatztarifen WL, BC, BG, KHT,EPG, EPC versichern. Doch auch Angestellte und Selbständige können spezifische Angebote nutzen:

• Tarife für Nicht-Beihilfeberechtigte:
  • Tarife NW, N-SB, NW-SB, Nmed, N
  • Tarif PSKV (Studentische Krankenversicherung)
• Sonstige Zielgruppen:
  • Beamtenanwärter und Referendare
  • Freiberufler
  • nicht pflichtversicherte Angestellte und Arbeiter
  • approbierte Ärzte bzw. Studenten der Humanmedizin

» Private Krankenversicherung der Debeka im Test

Leistungsumfang im Überblick

Das Leistungspaket der Krankenversicherung kann auf die meisten Lebensphasen, also von der Ausbildung bis zum Ruhestand, individuell abgestimmt werden. Rundumschutz wird für Beamte, Beamtenanwärter und Referendare, Selbständige und Freiberufler sowie für versicherungsfreie Arbeitnehmer, approbierte Ärzte und Studenten. Zum Angebot gehören neben Leistungen im Bereich der ambulanten und stationären Heilbehandlung ebenso Leistungen im Bereich der Kur- und Sanatoriumsbehandlung, Zahnbehandlung und Zahnersatz sowie Heilbehandlungen bei Reisen ins Ausland. Die Auslandsreise-Krankenversicherung gilt bei der Debeka Krankenversicherung bis zu einer Reisehöchstdauer von 70 Tagen. Der Debeka Krankenversicherungsverein erstattet einmal pro Jahr im Falle von Leistungsfreiheit Beiträge in bestimmten Tarifen zurück, wenn der Versicherte keine Leistung in Anspruch genommen hat. Die Rückzahlung beträgt bis zu vier Monatsbeiträge bei Krankheitskostenvolltarifen und bis zu sechs Monatsbeiträge bei Ausbildungstarifen.

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Verschiedene unabhängige Testinstitutionen und Ratingagenturen führen regelmäßig Tests und Vergleiche der einzelnen Versicherungsunternehmen durch, um den Verbrauchern die Wahl der richtigen Versicherung zu erleichtern. In diesen Vergleichen konnte die Debeka private Krankenversicherung in den letzten Jahren durchweg sehr gute Testergebnisse erzielen.

Das Ergebnis der aktuellen Befragung „Kundenmonitor Deutschland“, welche jährlich von der Servicebarometer AG durchgeführt wird, ist mehr als eindeutig: Erneut scheinen die Versicherten der Debeka-Gruppe die zufriedensten innerhalb der PKV-Branche zu sein. Die Studie wurde im Zeitraum zwischen Oktober 2017 und Juli 2018 erhoben. Dazu wurden 1.222 Online-Interviews geführt. Im Zuge der Auswertungen stellte sich heraus, dass rund die Hälfte der PKV-Mitglieder bei ihrer Versicherung Wettbewerbsvorteile gegenüber anderen Anbietern erkennt. Werttreiber sind für privat Versicherte u.a.:

Auch in der PKV gewinnt die foranschreitende Digitalisierung zunehmend an Bedeutung. Laut Kundenmonitor nutzen derzeit 31 Prozent der PKV-Versicherten die Website ihres Anbieters, 26 Prozent ein individuelles Kundenkonto und 19 Prozent entsprechende Apps. Im Vergleich zu anderen Systemen wie etwa der gesetzlichen Krankenversicherung, Banken oder Sparkassen zeigt sich, dass die Zufriedenheit mit den digitalen Angeboten der PKV deutlich geringer ausfällt. So ist die Globalzufriedenheit der privaten mit einem Durchschnittswert von 2,24 niedriger als bei gesetzlichen Krankenversicherern. Im Anbietervergleich mit vier ausgewiesenen Krankenversicherungen belegt die Debeka erneut mit einem Mittelwert von 2,04 den Spitzenplatz vor der DKV (2,36), der Allianz (2,39) und der AXA (2,60).

Erstmals im April dieses Jahres vergaben Franke und Bornberg sowie das DISQ gemeinsam mit n-tv den Award „Deutschlands Beste Versicherung“. Neben den Unternehmen wurden auch die Produkte analysiert. Dabei lag der Fokus vor allem auf Qualität und Preis-Leistungsverhältnis. Anbieter mit Top-Platzierungen wurden zusätzlich einer Serviceanalyse unterzogen: Neben Testanrufen und E-Mail-Anfragen wurden auch die Internetauftritte bewertet. Im Bereich der Vollversicherung wurden 28 Versicherer für ihren Grundschutz, 28 Anbieter für ihren Standardschutz und 25 Unternehmen für ihren Top-Schutz ausgezeichnet. 28 Mal wurde eine Bewertung abgegeben für die private Krankenversicherung für Beamte. Die Debeka wurde Testsieger in der Kategorie „Beste Vollversicherung Grundschutz“.

Die Kundenzufriedenheit im PKV-Bereich bedarf der Verbesse­rung. Das belegte der n-tv Test – beste Vollversicherung 2018, in Zusammenarbeit mit dem DISQ, in welchem 44 PKV-Anbieter miteinander verglichen wurden. Während die Qualität der Versicherungsprodukte und der Service in der Gesamtheit mit über 70 Prozent positiv bewertet wurde, besteht für jeden dritten Befragten Nachholbedarf in den Bereichen „Verständlichkeit“ und „Transparenz“. Versicherer des Jahres 2018 wurde mit 83,9 Punkten der Münchener Verein vor der Debeka mit 82,6 Punkten und der HUK-Coburg (82,1 P.). Alle drei Anbieter wurden mit der Qualitätsnote sehr gut ausgezeichnet.

2018 testete n-tv erneut gemeinsam mit dem Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) und der Ratingagentur Franke & Bornberg 20 verschiedene private Krankenversicherungen. N-tv überprüfte den Service und die Konditionen der einzelnen Versicherer in den Kategorien Grund-, Standard- und Topschutz. Im Die Leistungen der privaten Krankenversicherungen für Grund-, Standard- und Topschutz fallen im Durchschnitt sehr gut aus: Mehr als ein Drittel aller Tarife erhielten bei den Konditionen von Franke & Bornberg die beste Note FFF. Auch mit einem kleinen Budget kann man bei diesen Anbietern umfassende Leistungen erhalten. N-tv empfiehlt besonders im Grundschutz einen PKV Vergleich, da in dieser Kategorie Einsparungen von mehr als 150 Euro möglich sind. Wie bereits im Vorjahr holte sich die Barmenia den Testsieg. Mit einem knappen Vorsprung von nur 0,3 Punkten konnte sie die SDK gerade so auf den zweiten Platz drängen. Auch die AXA und der Münchener Verein lieferten sich ein Kopf-an-Kopf-Rennen um den dritten Platz, jedoch hatte der Münchener Verein am Ende die Nase vorne. Die Debeka konnte sich im Rating einen 7. Rang sichern, in der Teilkategorie „Konditionenanalyse“ landete die Debeka auf Platz 3 mit 86,5 Punkten hinter der SDK und der Barmenia.

Laut Einschätzung von Assekurata zeichnet sich die Debeka durch eine sehr gut Sicherheitslage aus. Der Gegenseitigkeitsgedanke wird konsequent umgesetzt: So sieht sich der Anbieter verpflichtet, bei Wahrung einer angemessenen Sicherheitsmittelausstattung, die erzielten Überschüsse den Versicherten zugute kommen zu lassen. Die Eigenkapitalquote liegt deswegen mit 14,2 Prozent knapp unterhalb des Marktdurchschnitts von 17,2 Prozent. Des weiteren bescheinigt die Ratingagentur der Debeka eine hervorragende Sicherheitssituation: Mit einer Solvency-Capital-Requirement (SCR)-Quote von 449,0 Prozent werden die Sicherheitsmittelanforderungen übererfüllt. Die Risikomanagementsysteme bilden die Risikosituation adäquat ab und werden stetig weiter entwickelt.

Die Debeka profitiert im Beobachtungszeitraum 2012 bis 2016 von erwirtschafteten Kapitalanlagerenditen, die laut Assekurata zu den höchsten der Branche zählen. Vertriebs- und Verwaltungskosten fallen relativ gering aus. Hohe Kontinuität und konservative, langfristige Anlagepolitik zeichnen die Unternehmensstrategie aus. Trotz Niedrigzins liegen Netto- und Durchschnittsverzinsung deutlich über dem Niveau des Marktes. Die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote liegt bei 8,2 Prozent und weist damit einen Kennzahlenwert unter Durchschnitt auf (12,8%). Dabei sollte berücksichtigt werden, dass die Debeka stetig wächst, während die PKV-Branche insgesamt schrumpft.

Mit einer Überschussverwendungsquote von rund 96 Prozemt handelt die Gesellschaft sehr im Sinne ihrer Kunden, denen 87,7 Prozent der erzielten Überschüsse zugute kamen. Ein besonderes Qualitätsmerkmal der Debeka ist, dass keine Paralleltarife existieren, welche Wechseldruck mitsamt unerwünschter Bestandsbewegungen und Risikoveränderungen mit sich brächten. Folglich gelingt es dank hoher Beitragsstabilität eine nachhaltige Produktpolitik vorzuweisen, die auch im Alter bezahlbare Prämien ermöglicht. Im Bereich der Behilfetarife wurden die Beiträge um rund 2,0 Prozent erhöht. Im Bereich der Vollversicherungen liegt der Beitragsanpassungssatz von 2,9 Prozent deutlich unter dem durch Assekurata errechneten Mittelwert von 4,3 Prozent. 2017 erfolgte die Beitragsanpassung der Debeka insgesamt etwas stärker, sodass 2018 der Anpassungssatz (ohne Beihilfe) durchschnittlich unter einem Prozent lag. In den Beihilfetarifen konnte Assekurata eine leichte Absenkung feststellen.

Im Bereich der Kundenorientierung verbesserte die Debeka ihr Ergebnis von „sehr gut“ zu einem „exzellent“. Grundlage war das hervorragende Ergebnis einer 2017 ebenfalls von Assekurata durchgeführten Kundenbefragung. Die PKV-Mitglieder der Debeka zeichnen sich im Vergleich zu anderen Anbietern durch sehr hohe Zufriedenheit und Bindung aus. Hauptgrund ist der Außendienst: Über 8.000 Angestellte, verteilt auf 270 Geschäftsstellen bzw. 1.000 Servicebüros, stehen den Kunden zur Verfügung. Des weiteren überzeugen leistungsstarke Produkte. Innerhalb der Kundenbefragung erzielt das Unternehmen die besten Ergebnisse bei der Absicherung und der Erstattungshöhe. 82 Prozent der Befragten sind sehr bis gänzlich zufrieden mit der Erstattungshöhe ihrer eingereichten Rechnungen. Durch Kooperationen und Services baut die Debeka ihr Angebot hinsichtlich des Gesundheitsmanagements stetig aus. Das e-Portal „Meine Gesundheit“ soll demnächst unter anderem ein digitales Rechnungsmanagement ermöglichen. Mit dem Service sind insgesamt 80 Prozent der Mitglieder sehr bis vollkommen zufrieden.

Die Debeka wächst im Bereich der Vollversicherung konstant auf hohem Niveau, ganz im Gegensatz zur Marktentwicklung und Konkurrenz. 2016 erzielt das Unternehmen einen Nettozuwachs von über 30.000 Personen (Vollversicherungen). Auch in der Mehrjahresbetrachtung schneidet die Debeka überdurchschnittlich ab: Während der Markt bei etwa -0,5 Prozent liegt, positioniert sich die Debeka bei 1,3 Prozent. Aufgrund der allgemeinen positiven Entwicklung fällt das Wachstum der Beitragseinnahmen hoch aus, während niedrige Stornoquoten eine nachhaltige Bestandsentwicklung aufzeigen. Nach Beitragseinnahmen und Mitgliederzahlen ist die Debeka der größte PKV-Anbieter in Deutschland. Das Unternehmen genießt einige Wettbewerbsvorteile. Dazu gehören das positive Image, die Bekanntheit der Marke, das attraktive Preis-Leistungsverhältnis sowie die Stärke des Ausschließlichkeitsvertriebes.

Auch im Map-Report 2018 – private Krankenversicherung wurden wieder die Ergebnisse zum Rating der Unternehmen veröffentlicht. Trotz neuem Bewertungsverfahren konnten die Versicherer ihr hohes Leistungsniveau der Vorjahre halten. Insgesamt neun von 15 Unternehmen erreichten ein hervorragendes Ergebnis. Fünf weitere Anbieter folgten mit einer sehr guten Bewertung.

Als Testsieger ging die Debeka mit einer Bewertung von 83,40 Punkten hervor und sicherte sich damit erneut den ersten Platz. 2017 hatte die Debeka diesen erstmalig an die Provinzial abtreten müssen. Den ersten Platz hat das Unternehmen den sehr guten Ergebnissen in den Teilkatgeorien zu verdanken. So konnte die Debeka auch in den Bereichen „Service“ und „Verträge“ den Testsieg holen.

Im MORGEN & MORGEN Test zur PKV-Vollversicherung werden jährlich zahlreiche aktuelle Tarife analysiert. Rund 30 private Krankenversicherungen stellen sich regelmäßig den Analysefragen zu den Bereichen Finanzkraft, Beitragsstabilität und Leistungsumfang. 2018 ermittelte MORGEN & MORGEN sieben Top-Anbieter mit einer Bewertung von 5 Sternen, der höchst möglichen Auszeichnung. Die Debeka wurde mit 4 Sternen (sehr gut) bewertet.

Im April 2018 veröffentlichte das Handelsblatt die Ergebnisse des PKV-Tests der Beihilfetarife für Beamte. In Kooperation mit dem Analysehaus Franke & Bornberg wurde die Restkostenversicherung für Beihilfeberechtigte näher unter die Lupe genommen. In die Ergebnisbewertung floss die Leistung mit 70 Prozent ein, die Beitragshöhe mit 30 Prozent. Mit 90 erreichten Punkten landet die Debeka auf einem 3. Platz, punktgleich mit der HanseMerkur. Testsieger wurde die Nürnberger, die sich dank eines niedrigeren Beitragssatzes knapp vor der HUK Coburg platzieren kann.

Ebenfalls im April 2018 veröffentlichte das Handelsblatt die Ergebnisse zum aktuellen Rating der Anbieter privater Krankenversicherungen. Das Analysehaus Franke & Bornberg untersuchte dafür die PKV-Tarife  hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses. Trotz dessen die PKV immer wieder in der Kritik als „nicht bezahlbar“ und „unberechenbar“ steht, kann sie sich besonders für Gutverdiener und Beamte lohnen. Bei den Ergebnissen der besten Krankenvollversicherungstarife gibt es jedoch zahlreiche Unterschiede. Die Debeka wurde Testsieger im Bereich Grundschutz und konnte sich einen zweiten Platz im Bereich Standardschutz sichern, hinter der Barmenia und vor der Süddeutschen. In der Kategorie Topschutz konnte sich die Debeka nicht unter den besten 3 Anbietern platzieren.

Die Ratingagentur ServiceValue GmbH untersuchte in Kooperation mit Focus Money die Schadens- und Leistungsregulierung von Versicherern. Die Studie wurde im Zeitraum Dezember 2017 bis Januar 2018 durchgeführt. Trotz weit verbreiteter Vorurteile, sprechen die Ergebnisse des Tests für eine überdurchschnittliche Assekuranz der Versicherer. Unter die Lupe genommen wurde unter anderem, wer Schadensfälle schnell bearbeitet, wer unkompliziert und transparent arbeitet und wer zuverlässig zahlt. Insgesamt wurden 493 Versicherungsunternehmen in einzelnen Versicherungssparten, unter anderem auch der PKV, untersucht. Die Ergebnisse wurden durch den ungewichteten Mittelwert der Kundenantworten gebildet. Die Bewertung erfolgte auf einer Skala von 1 (ausgezeichnet) bis 5 (schlecht).

Insgesamt konnte sechs Mal die Note „Sehr gut“ vergeben werden, acht weitere Male wurden die PKV-Anbieter mit gut bewertet. Als beste Anbieter erwiesen sich die HUK-Coburg und die Allianz. Beide wurden in fünf Kategorien mit sehr gut bewertet. Die HanseMerkur, die SKD und die Debeka erhielten in vier Kategorien die Note „sehr gut“. Ihnen folgten die Alte Oldenburger sowie die LVM, beide mit jeweils drei sehr guten Wertungen.

Erstmals seit 2006 und Einführung der Unisex-Tarife wurden 2014 wieder private Krankenvollversicherungstarife durch die Experten von Stiftung Warentest geprüft und die Ergebnisse in der Zeitschrift Finanztest veröffentlicht. Dabei konnte die Debeka gute Testurteile vorweisen: Sowohl der getestete Tarif für Angestellte als auch der für Beamte wurden mit “gut” bewertet.

Stiftung Warentest empfiehlt die PKV vor allem für Beamte, die von der Beihilfe des Staates profitieren. Alle anderen sollten sich genau überlegen, ob sie die hohen Beiträge auch im Alter bezahlen können. Die Tarife haben sich insgesamt in ihren Leistungen seit Ein­führung der Unisex-Tarife verbessert, sind aber auch teurer geworden. Bei hohen Selbstbeteiligungen raten die Experten zur Vorsicht, diese müsse zu den Beiträgen zugerechnet werden. Gerade für Angestellte, die die Beiträge nur zur die Hälfte, bei der Selbstbeteiligung jedoch den vollen Betrag zahlen, lohnt diese sich meist nicht.

UNISEX-TARIFE: DEBEKA ERHÄLT BESTNOTE VON FOCUS MONEY

Vor Kurzem testete Focus Money zusammen mit Franke & Bornberg die Unisex-Tarife der privaten Krankenversicherungen. Mit den Tarifen Debeka N und Debeka NG gehörte der Versicherer zu den Testsiegern. Die Debeka erhielt die Note 1,4, da die Tarife ein sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis aufweisen.

TARIF B

Der Tarif B richtet sich an beihilfeberechtigte Beamte, Beamtenanwärter und Referendare. Dieser Tarif bietet verschiedene Leistungspakete, die auf den individuellen Beihilfeanspruch des Versicherungsnehmers abgestimmt sind. Der Versicherungsschutz ist weltweit gültig und umfasst sowohl ambulante Heilbehandlungen bei Ärzten als auch Heilpraktikern, wobei die Kosten für Heilmittel ebenfalls übernommen werden. Bei stationären Behandlungen im Krankenhaus können, je nach Leistungspaket, Ein- oder Zweibettzimmer sowie Chefarztbehandlungen in Anspruch genommen werden. Zudem werden allgemeine Leistungen beim Zahnarzt ebenso abgedeckt wie Zahnersatz und kieferorthopädische Behandlungen. Ferner gibt es Zuschüsse für Kur- und Sanatoriumsbehandlungen.

TARIF N-SB

Für Arbeitnehmer bietet die Debeka mit dem Tarif N-SB einen Krankenvollversicherungstarif mit Selbst­beteiligung. Bei Erwachsenen beträgt dieser Selbstbehalt 1.200,- Euro, bei Kindern und Jugend­lichen 600,- Euro pro Jahr. In diesem Tarif werden ambulante Heilbehandlungen bei Ärzten oder Heil­praktikern zu 100 Prozent übernommen und auch die Aufwendungen für Heilmittel werden vollständig abgedeckt. Im Krankenhaus können Ein- oder Zweibettzimmer in Anspruch genommen werden oder der Versicherungsnehmer entscheidet sich für ein Krankenhaustagegeld in Höhe von 50,- Euro. Bei allen zahnärztlichen Behandlungen, Zahn­ersatz oder kieferorthopädischen Leistungen be­trägt die Übernahme maximal 70 Prozent. Der gesamte Versicherungsschutz besitzt weltweite Gültigkeit und auch medizinisch notwendige Krankenrücktransporte können durchgeführt werden.

Die Tarife für Arbeitnehmer und Selbstständige im Überblick:

• Tarif N-SB
• Tarif NW
• Tarif N-SB
• Tarif NW-SB
• Tarif Nmed
• Tarif PSKV
• Tarif N

Weitere Tarife der Versicherung

Debeka Tarif KT 29, Debeka Tarif KT 43, Debeka Tarif N, Debeka Tarif N-SB, Debeka Tarif NH, Debeka Tarif NmedH, Debeka Tarif NW, Debeka Tarif NW-SB
Debeka Tarif NWH

Für das Jahr 2020 liegen uns noch keine Daten zu Beitragsanpassungen,
-erhöhungen oder -senkungen der Debeka vor.

In einigen Voll- und Zusatzversicherung musste die Debeka ihre Beiträge zum 1. Januar 2018 anpassen. Erhöhungen des Beitrags ergaben sich in erster Linie für Kinder, Jugendliche und Personen in Ausbildung.

Über Beitragssenkungen konnten sich die Versicherten der Debeka im Januar 2017 freuen: Die Kosten für die Krankenhaustagegeldversicherung wurde im Schnitt um 7,2 Prozent reduziert. Kinder und Jugendliche erhielten im Ergänzungstarif EA (u.a. Alternativmedizin, Sehhilfen, Heil- und Hilfsmittel) eine Beitragssenkung in Höhe von 26 bzw. 27 Prozent, aber auch die Kosten für die restlichen Ergänzungstarife wurden für alle Altersklassen deutlich reduziert. Zum Januar 2017 stieg der Beitrag zur Vollversicherung für Angestellte, Selbständige und Freiberufler im Durchschnitt um 5,42 Prozent. Mit einer Steigerung von 5 bis 6 Prozent waren vor allem die Neuverträge für Erwachsene betroffen. Bestandskunden bis 32 Jahre sowie Kinder mussten im Januar mit einer Erhöhung ihrer Beiträge rechnen. Im Tarif für Human- und Zahnmediziner hingegen stiegen die Prozente aller Altersklassen sowie der Selbstbehalt leicht an. Stärker betroffen waren die Kinder und Jugendlichen mit einer Beitragsanpassung von bis zu 18 Prozent. Auch die Kranken­tagegeldversicherung stieg 2017 für alle Altersklassen an. Im Durchschnitt wurden die Tarife um 6,93 Prozent teurer, wobei die jungen Versicherten mit den höchsten Steigerungen bedacht wurden.

2016 hat die Debeka Beitragssteigerungen für die Vollversicherungstarife durchgeführt. Um durchschnittlich 4,23 Prozent stieg der Beitrag überwiegend für die Erwachsenen, bei den Jugendlichen erhöhte sich der Beitrag zum Tarif NC um 14 Prozent. Für die KT-Tarife erfolgte eine deutliche Senkung von bis zu 16 Prozent in den Altersklassen 18 bis 54 Jahre. Die Kosten für die Krankentagegeldversicherung für Ärzte hingegen stiegen deutlich an.

2015 gab es bei der Debeka Beitragsanpassungen für Neukunden in den Vollversicherungstarifen. So stiegen die Beiträge im Vollversicherungstarif NW-SB (Angestellte, Selbstständige und Freiberufler) im Durchschnitt um 3,61 Prozent. Für Mediziner wurde es im Tarif Nmed um durchschnittlich 2,22 Prozent teurer, Studierende mussten sogar mit durchschnittlich 8,22 Prozent höheren Beiträgen rechnen. Neukunden mussten bei der Altersbeitragsentlastung hingegen nur moderate 0,61 Prozent Beitragssteigerung im Durchschnitt hinnehmen.

Für 2014 hat die Debeka keine Daten zu Beitragsanpassungen, -erhöhungen oder -senkungen herausgegeben.

2013 konnten sich versicherte Bestandskunden in der Debeka Krankenversicherung über Beitragsgarantien in den Vollversicherungstarifen für Angestellte, Selbstständige und Freiberufler sowie für Human- und Zahnmediziner in allen Altersgruppen freuen. Für einige ältere Versicherungsnehmer wurden die Beitragssätze sogar gesenkt. Neukunden mussten allerdings auch 2013 im Zusammenhang mit der Einführung der Unisex-Tarife mit Anpassungen der Beitragssätze rechnen.

Die Debeka, bei der rund ein Viertel aller in Deutschland privat Versicherten Kunde sind, verspricht sich von den Beitragsgarantien auch eine bessere Berichterstattung in den Medien, nachdem die privaten Krankenversicherungen aufgrund der vorangegangenen regelmäßigen Beitragserhöhungen stark in die Kritik geraten waren.

Im Jahr 2012 waren die Neu- und Bestandskunden der Debeka von Beitragsanpassungen betroffen. Diese zeigten sich zum Teil auch versteckt über erhöhte Selbstbeteiligungen und galten sowohl für Männer als auch für Frauen und Kinder. Auch bei Letzteren wurde teilweise der Selbstbehalt erhöht.

Übersicht der aktuellen PKV-Beitragsanpassung

Testsieger: Private Krankenversicherung Test 2020

Tarifbeispiele

Debeka Tarif EA
Debeka Tarif KT 43
Debeka Tarif KT 64
Debeka Tarif N
Debeka Tarif N-SB
Debeka Tarif Nmed
Debeka Tarif NW
Debeka Tarif NW-SB
Debeka Tarif NWH

Die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung schneidet bei vielen Tests vor allem wegen ihrer hohen Beiträge eher enttäuschend ab. Auffällig dabei:

Mit ihrer Vielzahl von Tarifen und Vertragsgestaltungen kann die Debeka – günstige und wettbewerbsfähige Beiträge vorausgesetzt – durchaus eine Option sein.

Eine Berufs­unfähig­keit ist in den meisten Fällen auf eine schwere Erkrankung oder eine Behinderung zurückzuführen. Der damit verbundene Verdienstausfall kann vor allem in jungen Jahren die Existenz bedrohen. Menschen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, bekommen vom Staat nur noch eine Erwerbsunfähigkeitsrente, die sehr gering ausfallen kann. Eine eigene Vorsorge ist deshalb sehr wichtig. Die Debeka bietet moderne Tarife mit umfassenden Leistungen für den Fall der Berufsunfähigkeit. Darüber hinaus profitieren die Versicherten von einer umfassenden Beratung und Betreuung.

Die Berufsunfähigkeitsabsicherung kann bei der Debeka in jedem Lebensalter abge­schlossen werden. Entscheidet sich der Versicherte zu Beginn seines Berufslebens für eine Absicherung durch die Berufs­unfähig­keits­­versicherung, kann die Versicherung bis zum Eintritt ins Rentenalter laufen. Während der Laufzeit ist es möglich, die Versicherungs­bedingungen auf Veränderungen anzupassen. Durch die Anpassung entstehen dem Versicherten keine Nachteile.

Neben den grundlegenden Leistungen, die jede Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet, bietet
die Debeka verschiedene Vorteile:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann bei der Debeka als Standard-Tarif abgeschlossen oder mit einer Risiko­lebensversicherung gekoppelt werden. Beim Abschluss einer Kombi­versicherung sind die Beiträge günstiger.

Das Analysehaus MORGEN & MORGEN hat auch im August diesen Jahres die Tarife zur Absicherung vor Berufsunfähigkeit unter die Lupe genommen. Für den Versicherten stellt sich neben unterschiedlichen Prämienhöhe vor allem die Frage nach dem besten Verhältnis von Preis und Leistung. Neben der Qualität der Tarife bewertet das M&M BU-Rating in vier verschiedenen Kategorien. Insgesamt zeigt sich ein positives Ergebnis:

• 360 Tarife wurden mit 5 Sternen bewertet (ausgezeichnet):
  • Debeka: Top-SBU
• 53 Tarife erhielten 4 Sterne (sehr gut)
• 3 Sterne: 86 Tarife (durchschnittlich)
• 2 Sterne: 37 (schwach)
• 1 Stern: 6 (sehr schwach)

Erstmalig 2018 veröffentlichte das Analysehaus ServiceValue in Kooperation mit FOCUS MONEY seine Studie zu den fairsten Schaden- und Leistungsregulierern in verschiedenen Versicherungssparten. Untersucht wurde per Kundenbefragung unter anderem, wer Schadenfälle schnell und qualitätsbewusst bearbeitet. Welche Versicherer arbeiten transparent, unkompliziert und zuverlässig? Um das zu bestimmen, wurden insgesamt mehr als 47.000 Kundenurteile zu 493 Anbietern eingeholt. Die Debeka wurde für „gut“ befunden, damit liegt sie hinter den 9 besten Anbietern, die mit Qualitätsnote „sehr gut“ bewertet wurden: Allianz, Basler, Canada Life, EUROPA, HanseMerkur, HDI, R+V, SwissLife und WWK.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka schneidet in der Untersuchung von Finanztest eher durchschnittlich ab: Der Top-Tarif bekommt die Gesamtnote 1,7, der Standard-Tarif sogar nur ein befriedigend mit der Note 2,7. Die Bewertung der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung basiert auf folgenden Leistungsmerkmalen:

• Bedingungen (Note 1,7 und 2,9, gut und befriedigend)
• Antragsfragen (Note 1,9, gut)
• Preislich liegt die Debeka bei den Musterfällen eher im teuren Bereich.

Das Fazit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka gehört im Test von Stiftung Warentest mit den untersuchten Tarifen Top und Standard nicht zu den empfehlenswerten Tarifen.

Im Mittelpunkt dieses Tests stand das Preis-Leistungs- Verhältnis der Berufsunfähigkeitsversicherung – hier wird die Debeka nicht als einer der Top-Tarife erwähnt. Sie schneidet jedoch bei der Bewertung der Leistungsquote und der BU-Kompetenz sehr gut ab.

Das Fazit: Die Debeka schneidet im Rating exzellent ab, außerdem zeichnet sie eine der besten Leistungsquoten als Indikator für Verbraucherfreundlichkeit bei der Regu­lierung von geltend gemachten Rentenansprüchen aus.

Beim umfangreichen Test der Berufsunfähigkeitsversicherung durch Focus Money schneidet die Debeka als Anbieter in vielen Bereichen nicht gut ab. Die relevanten Merkmale:

• Die Versicherungsbedingungen der Debeka wurden mit den Noten 2,5 bis 3 bewertet.
• Das Beitragsniveau hat eine unterdurchschnittliche Bewertung erhalten.
• Die Finanzstärke der Debeka wurde im Test ebenfalls mit der besten Note 1 als hervorragend bewertet.

Das Fazit: Bei den berufsgruppenspezifischen Untersuchungen gehört die Debeka bei den Beamten zu den guten Anbietern! In allen anderen Berufs­gruppen schneidet die Debeka mit Noten von 2,84 bis 3,25 mäßig ab.

Bewertet wurden von EURO in verschiedenen Berufsgruppen bis zu sechs Leistungsmerkmale der Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka sowie die Beiträge. Die Debeka ist bei den Angestellten im Test vertreten, schneidet dort mit ausreichend ab. Auffällig ist vor allem das hohe Beitragsniveau, das die recht gute Bewertung der Versicherungsbedingungen insgesamt zu einem nur durchschnittlichen Gesamtergebnis werden lässt.

Das Fazit: Die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich mit ihrer Bewertung nicht zu einem empfehlenswerten Anbieter machen.

Auch die großen Analysehäuser Morgen und Morgen, Franke und Bornberg und Softfair haben die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka unter die Lupe genommen und bewerten die Qualität einheitlich als sehr gut:

Morgen und Morgen bewertet die gesamte Tarifwelt der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherungen: Die Top-SBU erhält einheitlich fünf Sterne für hervorragende Versicherungsbedingungen, eine hohe BU- Kompetenz und faire Antragsfragen. Die Solidität wird mit vier Sternen bewertet. Die „normale“ BU bekommt insgesamt nur drei Sterne!
Franke und Bornberg hat die Debeka mit der Top-Note FFF bewertet – damit wird die sehr gute Produktqualität ausgezeichnet.
Softfair sieht die Debeka sehr stark und vergibt fünf von fünf möglichen Eulen.

Die Debeka ist eine deutsche Versicherung, die ihren Kunden auch Bausparverträge anbietet. Das Versicherungsunternehmen wurde im Jahre 1905 gegründet. Der Hauptsitz der Versicherung befindet sich in Koblenz. Das Unternehmen beschäftigt knapp 17.000 Mitarbeiter. Im Jahre 2014 betrug der Umsatz der Debeka fast 10 Mrd. EUR. Dem Kunden wird eine breite Palette an Versicherungen angeboten. Zu diesen gehört auch die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Ursprünglich war die Debeka eine Krankenversicherung: Die Gründung erfolgte zu Beginn des vergangenen Jahrhunderts als „Krankenunterstützungskasse für die Gemeindebeamten der Rheinprovinz“. Der heutige Name der Debeka leitet sich von der Bezeichnung „Deutsche Beamten Krankenversicherung“ ab. Diese Bezeichnung trägt die Versicherung seit dem Jahre 1928. Der Zweig der privaten Krankenversicherung macht bis heute den Schwerpunkt der Versicherungsleistungen aus.

Debeka Zahnzusatzversicherung
Test der Tarife 2020

Zwei Tarife schickt die Debeka ins Test-Rennen: Den stärkeren Tarif EZ70 plus und den günstigeren EZ50. Beide können in ihrem Segment aber nur mäßig punkten: Während die Tarife bei Focus Money und Stiftung Warentest recht gut abschneiden, werden sie in anderen Rankings nicht in die Wertung aufgenommen oder schneiden mit unterdurchschnittlichem Ergebnis ab. Insgesamt hat es den Anschein, als wenn beide Tarife nicht mehr recht auf der Höhe heutiger Tarif-Welten seien.

• Ergebnis DISQ & ntv
• Waizmann-Tabelle
• Morgen & Morgen