CosmosDirekt, großer Direktversicherer in Deutschland, vereint drei Versicherungsgesellschaften unter sich, die dem Kunden Versicherungsoptionen im Finanzsektor sowie im Bereich der Personen- und Sachversicherungen ermöglichen. Für sein Tarifangebot wurde CosmosDirekt bereits mehrfach ausgezeichnet. Laut aktuellen Meldungen möchte Generali in seine Online-Tochter neu investieren und so das Produktportfolio in den Bereichen Komposit, Krankenversicherung und Rechtsschutz kräftig ausbauen. 

CosmosDirekt beschäftigt derzeit 1067 Mitarbeiter, die mehr als 1,6 Millionen Kunden betreuen. Damit ist CosmosDirekt der größte Direktversicherer in Deutschland. Die derzeitigen Beitragseinnahmen belaufen sich auf rund 1,9 Milliarden Euro. Für viele Produkte wurde CosmosDirekt bereits mehrfach ausgezeichnet. So vergab beispielsweise die Kölner Ratingagentur Assekurata CosmosDirekt zum siebten Mal in Folge die Höchstnote A++  2012. Zudem zeichnete Finanztest das Tagesgeld Plus als “Top Anbieter” mit hoher Rendite aus. Nach einem Test der Berufsunfähigkeitsversicherung erhielt die CosmosDirekt die Note 1,4 (sehr gut).

CosmosDirekt bietet Produkte zur privaten Absicherung, zur Altersvorsorge sowie Geldanlagenprodukte aus einer Hand. Für das Unternehmen stehen dabei flexible sowie leistungsstarke Tarife und ein umfangreicher Service im Vordergrund.

CosmosDirekt KFZ-Versicherung

Im Rahmen der KFZ-Versicherung können Kunden sowohl Policen zur Absicherung des Autos als auch des Motorrads in Anspruch nehmen. Hinzu kommen Tarife für Motorroller, Leichtkrafträder, Wohnwagen-Anhänger oder Wohnmobile. Kunden können folgende Versicherungen abschließen:

• Haftpflicht-Versicherung
• Kaskoversicherung
• Kfz-Unfallversicherung
• Schutzbrief-Service
• Verkehrs-Rechtsschutzversicherung

CosmosDirekt Tagesgeld

Im Bereich der Finanzdienstleistungen können Kunden unter anderem folgende Angebote in Anspruch nehmen:

• Flexibles VorsorgeKonto
• Flexibles VorsorgeKonto Invest
• Tagesgeld Plus
• Fondsshop

Das Tagesgeld Plus ermöglicht Einlagen bist zu 1 Millionen Euro, eine Online-Verwaltung des Kontos mit der Anwendung “MeinCosmosDirekt” sowie eine tägliche Verfügbarkeit.

Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung der CosmosDirekt können Kunden als Basistarif oder als Comfortschutz abschließen. Folgende Leistungen bietet der Basisschutz:

• Finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen
• Dynamik-Option
• Optionale Unfall-Zusatzversicherung
• Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang

Der Comfortschutz bietet darüberhinaus:

• Vorgezogene Todesfall-Leistungen (im Falle von fortschreitenden, unheilbaren Krankheiten, deren tödlicher Verlauf bereits diagnostiziert wurde),
• Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung)
• Verlängerungsoption (Verlängerung der Laufzeit um max. 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung)
• Kinder-Bonus von 20 Prozent (Automatische Steigerung der Versicherungssumme um 20 Prozent für 6 Monate ab Geburt/Adoption des Kindes).

Die Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung ist in vielen Tests zu finden, schneidet oft aber unterdurchschnittlich schlecht ab. Im Fokus stehen dabei

Aus den Tests geht die Cosmos Direkt nicht als empfehlenswerter Gewinner-Tarif hervor.

Die Berufs­unfähig­keits­versicherung dient der Absicherung des Einkommens im Falle einer dauerhaften oder länger anhaltenden Arbeitsunfähigkeit. Kann ein Arbeitnehmer nach einer Erkrankung oder nach einem Unfall nicht wieder in seinen Beruf einsteigen, muss er mitunter einen erheblichen Verdienstausfall hinnehmen. Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, bekommen vom Staat nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Diese ist geringer als Berufsunfähigkeitsrente, die ältere Arbeitnehmer beanspruchen können. Eine private Vorsorge ist deshalb vor allem in jungen Jahren sehr wichtig, denn die Lücke zwischen Rente und Einkommen ist groß.

Berufsunfähigkeits-Schutz der Cosmos Direkt

Versicherte, die sich für den Berufsunfähigkeit-Schutz der Cosmos Direkt entscheiden, haben die Wahl zwischen einem Basis- und einem Comfort-Tarif. Beide Tarife garantieren eine monatliche Rente bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit, die nach den eigenen Bedürfnissen festgelegt werden kann. Eine Nachversicherungsgarantie ohne eine erneute Gesundheitsprüfung und eine flexible Beitragszahlung werden jedoch nur im Comfort-Paket angeboten. Im Basisschutz verzichtet der Versicherer auf eine abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf und garantiert eine jährliche Rentenerhöhung, wenn Leistungen bezogen werden. Es besteht ein weltweiter Versicherungsschutz und die Leistungen werden bei verspäteter Meldung bis zu drei Jahre rückwirkend gewährt. Der Comfort-Schutz bietet weitere Leistungen:

Die Leistungen der Versicherer, die eine Police für die Absicherung der Berufsunfähigkeit anbieten, werden in unabhängigen Tests untersucht. Die Tarife der Cosmos Direkt konnten in diesen Tests sehr gut abschneiden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt schneidet in der Untersuchung von Finanztest mit der Gesamtnote 1,5 (noch sehr gut) ab – liegt aber unter der Vielzahl der mit sehr gut bewerteten Top-Tarife am Ende der Liste. Der Basis-Tarif liegt bei der Note 2,5 (gut). Die Gesamtnote setzt sich zusammen aus:

• Bedingungen (Note 1,7, gut), im Basistarif Note 3,1
• Antragsfragen (Note 0,7, befriedigend – in beiden Tarifen identisch)
• Bei der Betrachtung der Prämien fällt die sehr hohe Spanne zwischen Netto- und Bruttobeiträgen auf – der Beitrag könnte sich so mehr als verdoppeln, wenn die erwarteten Überschüsse nicht erreicht werden.

Das Fazit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt gehört im Test von Stiftung Warentest zu den Tarifen, die gegenüber dem Feld der vielen exzellent bewerteten Tarife qualitativ abfallen.

Das Verbrauchermagazin Guter Rat sieht die Cosmos Direkt mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung als einen der günstigsten Anbieter im Feld. Neben dem ausgezeichneten Prämienniveau überzeugen auch die Bedingungen mit der Gesamtnote gut.

Das Fazit: Die Cosmos Direkt spielt in der Gesamtbewertung aus Preis und Leistung bei dem Test von Guter Rat keine Rolle, ist aber aufgrund der günstigen Beiträge sicherlich eine Empfehlung.

Im Mittelpunkt des Tests vom Magazin Capital stand das Preis-Leistungs- Verhältnis der Berufsunfähigkeitsversicherung – hier spielt die Cosmos keine Rolle. Bei der Bewertung der Leistungsquote und des Ratings sind die Ergebnisse unterschiedlich:
Die BU-Kompetenz stehen die Tester von Capital der Cosmos Direkt zu und geben fünf von fünf möglichen Sternen – anders bei der Leistungsquote – mit nur 70 Prozent liegt die Cosmos eher im unteren Drittel der Anbieter.

Das Fazit: Die Cosmos Direkt kann sich im Test von Capital nicht als empfehlenswerter Anbieter platzieren.

Den Test des Magazins EURO wurde Cosmos Direkt sicherlich am liebsten vergessen: In allen untersuchten Fällen reichte es nur zu einer ausreichenden Bewertung der Cosmos Berufsunfähigkeitsversicherung. Basis dafür war die Betrachtung von sechs Leistungsmerkmalen von Berufsunfähigkeitsversicherungen und des Beitragsniveaus.

Das Fazit: Als Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung schneidet die Cosmos Direkt in diesem Test so schlecht ab, dass es kaum zu einer Empfehlung reicht – und das obwohl hier bereits der bessere Comfort-Schutz getestet wurde.

Die Cosmos Direkt ist eine deutsche Ver­si­cherung, die bundesweit eine breite Palette an Leistungen anbietet. Das Unter­nehmen ist in seiner Rechtsform eine Aktiengesellschaft. Der Hauptsitz der Versicherung befindet sich in Saar­brücken. Bei der Cosmos Direkt sind mehr als 1.000 Mitarbeiter be­schäf­tigt. Im Jahre 2013 erzielte die Ver­siche­rung einen Umsatz von etwa 3,3 Mrd. EUR. Neben den Versiche­rungs­policen werden auch Finanzprodukte angeboten.

Die Gründung des Unternehmens erfolgte im Jahre 1950 als „Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherung-Aktiengesellschaft“. Zu diesem Zeitpunkt stand das Saarland unter franzö­sischer Verwaltung. Erst im Jahre 1959 schloss sich die Versicherung mit dem Beitritt des Saarlandes zur Bundesrepublik Deutschland dem deutschen Wett­be­werb an. Die bis heute bestehende Cosmos Versicherungs AG wurde im Jahre 1982 gegründet. Seit 2012 ist die Cosmos Direkt der größte deutsche Lebens­versicherer. Seit 2013 hat der Versicherer auch weltweit diesen Status inne.