Canada Life
Die Canada Life Assurance Europe plc hat ihren Ursprung in Kanada. Nach eigenen Angaben zählt sie in Deutschland zu den größten Gesellschaften, die fondsgebundene Produkte anbieten. Das Unternehmen gehört zu der Finanzdienstleistungs-Holding Great-West Lifeco. Selbsterklärtes Ziel ist es, die finanzielle Zukunft der Kunden zu sichern.
Daten und Fakten
Die Canada Life wurde schon mehrmals von verschiedenen Ratings ausgezeichnet. So erhielt die Versicherung zum Beispiel im Standard & Poor’s Rating ein “AA (sehr stark)” bei der Kapitalkraft des Versicherers. Zum Ende des Jahres 2012 hatte die Canada Life ein verwaltetes Vermögen von 2,85 Milliarden Euro und Prämieneinnahmen von 542,3 Millionen Euro. Das Unternehmen beschäftigt mehr als 380 Mitarbeiter und versichert etwa 376.000 Kunden. Hinzu kommen 7.700 Makler und Mehrfachagenten.
Adresse und Kontakt
Canada Life plc
Niederlassung für Deutschland
Telefon: 06102 / 306 180 0
Telefax: 06102 / 306 180 1
Postfach: 1763, 63237 Neu-Isenburg
Leistungen und beliebte Tarife
Die Canada Life bietet sowohl Produkte der Altersvorsorge als auch der Risikovorsorge an. In der Altersvorsorge gibt es folgende Sparten:
- Basisaltersvorsorge
- Betriebliche Altersvorsorge
- Private Altersvorsorge
- Sofortrente
Die Risikovorsorge unterteilt sich in folgende Tarife:
- Schwere Krankheiten-Vorsorge (zum Dread-Disease-Vergleich)
- Grundfähigkeitsversicherung
Die private Altersvorsorge der Canada Life
In der privaten Altersvorsorge gibt es :
- den garantierten Rentenplan
- den Tarif GENERATION private
- den flexiblen Rentenplan plus und
- den flexiblen Kapitalplan
Alle vier Tarife sind fondsgebundene Rentenversicherungen. Bei „GENERATION private“ zum Beispiel kann bei Rentenbeginn zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente, einer Rente mit Hinterbliebenenabsicherung, einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer individuell gestalteten Rente gewählt werden.
Schwere Krankheiten Vorsorge
Der Tarif „Schwere Krankheiten Vorsorge“ soll die Versicherten gegen die finanziellen Folgen von schweren Erkrankungen absichern. Insgesamt werden damit 43 Krankheiten abgesichert. Dazu gehören zum Beispiel:
- Krebs
- Schlaganfall
- Herzinfarkt
- Kinderlähmung
Der Tarif beinhaltet zudem eine Nachversicherungsgarantie, bei der keine erneute Gesundheitsprüfung fällig wird.
Grundfähigkeitsversicherung der Canada Life
Die Grundfähigkeitsversicherung der Canada Life ist eine Absicherung, falls Grundfähigkeiten, wie das Sehen, Sprechen, Hören oder der Gebrauch der Hände, verloren gehen. Im Versicherungsfall stellt sie eine monatliche Rente bereit. Die Grundfähigkeiten werden in drei Fähigkeitenkataloge unterteilt:
- Fähigkeitenkatalog 1: Sehen, Sprechen, Gebrauch der Hände
- Fähigkeitenkatalog 2: Hören, Treppensteigen, Sitzen, Stehen, Autofahren, Gehen u.a.
- Fähigkeitenkatalog 3: Auffassung, Gedächtnis, Orientierung, Konzentration u.a.
Berufsunfähigkeitsversicherung 2020: Test-Ergebnisse der Canada Life im Überblick
Canada Life
Die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich durchaus mit dem Attribut Testsieger schmücken – bei Focus und auch in anderen Untersuchungen schneidet die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung exzellent ab. Positiv fällt dabei vor allem Folgendes auf:
Mit ihrer sehr guten Absicherung gegen Berufsunfähigkeit muss sich die Canada Life nicht hinter bekannteren Versicherern verstecken!
Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist vor allem für Menschen im jüngeren und mittleren Lebensalter empfehlenswert. Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren wurde, bekommt vom Staat keine Berufsunfähigkeitsrente mehr. Es wird nur noch eine Erwerbsminderungsrente gezahlt, die vor allem dann sehr gering ausfällt, wenn das bisherige Arbeitsleben sehr kurz war.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schließt die Lücke zwischen dem ehemaligen Einkommen und der staatlichen Rentenzahlung. Auf diese Weise kann die Existenz gesichert werden, wenn es durch einen Unfall oder nach einer schweren Erkrankung zu einer vorübergehenden oder dauerhaften Arbeitsunfähigkeit kommt. Entscheidet sich der Versicherte für den Abschluss einer Police bei der Canada Life, profitiert er von verschiedenen Leistungen, die über die üblichen Zusagen hinausgehen.
Dazu gehören:
Bei finanziellen Engpässen kann eine Beitragsfreistellung der Versicherung bis zu einem Zeitraum von 36 Monaten erfolgen. Für diesen Fall bleibt der Versicherungsschutz in eingeschränkter Form bestehen. Die Canada Life gewährt bei Feststellung der Berufsunfähigkeit rückwirkende Leistungen für einen Zeitraum von bis zu sechs Monaten. Die Vereinbarung einer Beitragsdynamik für die versicherten Leistungen ist ebenfalls möglich.
Aktuelle Testsieger: Beste Produkte der Canada Life
Viele Versicherer haben eine Police für die Absicherung der Berufsunfähigkeit in ihrem Portfolio. Um für den Kunden eine Entscheidungshilfe bereitzustellen, werden die die Angebote von unabhängigen Testinstitutionen und Ratingagenturen analysiert. Dabei wird das Preis-Leistungs-Verhältnis ebenso berücksichtigt wie die Serviceleistungen und die Tarifbedingungen im Einzelnen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life wurde im Jahre 2015 von verschiedenen Institutionen geprüft und konnte positive Bewertungen erzielen.
Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung: Test-Ergebnis von Finanztest (2015)
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life wird von Finanztest als einer der Top-Anbieter mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet. Die Gesamtnote von 1,2 setzt sich zusammen aus der Bewertung der
- Bedingungen (Note 0,9, sehr gut)
- Antragsfragen (Note 2,0, gut)
Positiv bewertet haben die Berliner Verbraucherbraucherschützer auch die folgenden Leistungsmerkmale:
- Rentenzahlung bei Demenz unabhängig von der Pflegestufe
- Leistungsgarantie bei Erwerbsunfähigkeit
- Infektionsklausel
- Kapitalhilfen
Auffällig ist zudem die Beitragsgarantie der Canada Life: Die Beiträge sind als Festpreise kalkuliert, anders als bei anderen Versicherern gibt es damit kein Verteuerungsrisiko, wenn die Überschüsse nicht wie geplant erwirtschaftet werden.
Das Fazit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life gehört im Test von Stiftung Warentest mit dem untersuchten Tarif SBU zu den empfehlenswerten Tarifen, die zudem einen Festpreis für die gesamte Laufzeit bieten können.
Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung: Test und Rating der Analysehäuser
Auch die großen Analysehäuser Morgen und Morgen, Franke und Bornberg und Softfair haben die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life unter die Lupe genommen und bewerten die Qualität einheitlich sehr gut:
- Morgen und Morgen bewertet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life insgesamt mit vier von fünf Sternen – was vor allem den sehr guten Bedingungen und den fairen Antragsformularen geschuldet ist. Solidität und Kompetenz sehen die Experten von Morgen und Morgen dagegen mit zwei (Kompetenz) und drei Sternen eher skeptisch.
- Franke und Bornberg hat die Canada Life mit der Top-Note FFF bewertet.
- Softfair sieht die Canada Life ebenfalls sehr stark und vergibt fünf von fünf möglichen Eulen.
Test der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung durch das Magazin Capital (2015)
Beim Test von Capital stehen die Ampeln für die Canada Life eher auf rot – in der Bewertung der Preis-Leistungs-Sieger taucht das Unternehmen mit dem Tarif SBU nicht auf, in der Gesamtbewertung aller Berufsunfähigkeitsversicherungen schneidet es sowohl bei der Leistungsquote als auch beim Rating für die BU-Kompetenz schlecht ab:
- Die Leistungsquote liegt gerade einmal bei 27 Prozent – damit werden nach dieser Untersuchung lediglich einer von vier Anträgen auf Zahlung einer Rente bewilligt.
- Bei der BU-Kompetenz billigt Capital der Canada Life lediglich zwei von fünf Sternen zu. Ein enttäuschendes Ergebnis, das die Canada Life in einem schlechten Licht dastehen lässt.
Das Fazit: Die Canada Life gehört im Test von Capital tatsächlich zu den Verlierern – allerdings steht das im krassen Widerspruch zu vielen andere Testergebnissen und schmälert kaum die Einschätzung der Canada Life als kompetenten, preisgünstigen und durchaus empfehlenswerten BU-Versicherer.
Test der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung durch das Magazin Focus Money (2015)
Beim berufsgruppenspezifischen Test des Magazins Focus Money spielt die Canada Life groß auf: sechsmal unter den Top-3-Anbietern, zweimal auf Platz eins, einmal dabei sogar mit der Top-Note 1,00 – man macht nicht viel falsch, wenn man die Canada Life als Testsieger von Focus betitelt. Im umfangreichen Test der Berufsunfähigkeitsversicherung durch Focus Money spielt die Canada Life als empfehlenswerter Anbieter eine wichtige Rolle. Die entscheidenden Merkmale:
- Die Versicherungsbedingungen der Canada Life wurden in vielen Berufsgruppen mit der Top Note 1 ausgezeichnet.
- Der günstige Festpreis wurde ebenfalls exzellent bewertet.
- Focus Money sieht auch die Finanzstärke der Canada Life als hervorragend an und bewertet sie mit der Top-Note.
Das Fazit: In den Berufsgruppen Allgemeinmediziner und Rechtsanwälte liegt die Canada Life mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auf Platz eins – in vielen anderen Berufsgruppen gehört die Canada Life ebenfalls zu den Top-Anbietern. Im Gesamtergebnis wird die Canada Life für viele Interessierte an einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine exzellente Wahl sein.
Test der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung durch das Verbrauchermagazin Guter Rat (2016)
Bei dem Test von Guter Rat fiel die Canada Life vor allem durch das gute Abschneiden als zweitgünstigster Versicherer im Testfeld auf. Neben dem Festpreis hat das Verbrauchermagazin auch das Leistungsniveau mit „gut“ bewertet.
Das Fazit: Die Canada Life hat sich auch bei Guter Rat als preisgünstiger Versicherer mit einem guten Bedingungswerk positioniert.
Test der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung durch die Zeitschrift EURO (2015)
Bei dem Test der Zeitschrift EURO wird die Canada Life ebenfalls gut bewertet – vor allem für Studenten und Angestellte schneiden die Tarife gut ab – beim Bankkaufmann ist die Canada Life sogar der beste Tarif. Beim Selbstständigen reicht es dagegen nur zu einer befriedigenden Gesamtbewertung.
Das Fazit: Je nach Berufsgruppe kann die Canada Life schon eine empfehlenswerte Option sein!
| Test | Ergebnis Canada Life | Bestmögliches Ergebnis |
|---|---|---|
| Finanztest | 1,2 (sehr gut) | 0,7 (sehr gut) |
| Guter Rat | Gut im Leistungsniveau, 5 Sterne von 5 beim Prämienniveau | sehr gut |
| Capital | Schlechte Leistungsquote, schlechte Bewertung der BU-Kompetenz | 1,6 |
| Fokus Money | Je nach Berufsgruppe 1,00 bis 1,49 | 1,00 |
| EURO | gut und befriedigend | sehr gut |
| Morgen und Morgen | 4 Sterne | 5 Sterne |
| Franke und Bornberg | FFF | FFFplus |
| Softfair | Nicht erwähnt | 5 Eulen |
Wissenswertes und Hintergründe
Die Canada Life Versicherung ist eine Limited Organisation mit Hauptsitz in Dublin. In Deutschland ist die Gesellschaft als Versicherungsmakler aktiv. In Deutschland werden seit dem Jahre 2000 Versicherungen angeboten. Das Geschäft mit dem deutschen Markt wird von dem europäischen Hauptsitz in Dublin geleitet. Weltweit betreut das Unternehmen mehr als 12 Mio. Kunden. Das Vermögen der Versicherung beträgt etwa 760 Milliarden EUR.
Daten und Fakten
Die Canada Life Versicherung wurde im Jahre 1847 in Ontario gegründet. Zu diesem Zeitpunkt handelte es sich um die erste Lebensversicherungsgesellschaft auf kanadischem Raum. Der Schwerpunkt des Unternehmens liegt bis heute auf dem Bereich der Lebensversicherungen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt den Bereich der Risikovorsorge ab und gehört zu den jüngeren Angeboten der Versicherungsgesellschaft.